В 127-ФЗ при определении перечня исключаемого имущества из конкурсной массы содержится отсылка к Гражданско-процессуальному кодексу. В ст. 446 ГПК в перечне собственности с имущественным иммунитетом представлено, помимо другого имущества, единственное жилье. Речь может идти о квартире, комнате или жилом доме.
Что относится к категории единственного жилья
Единственное жилье не допускается изымать в ходе банкротства. Нередко участники дела о банкротства сталкиваются с сопротивлением кредиторов при исключении единственного жилья из конкурсной массы, которые пытаются всеми способами добиться его реализации.
Могут ли у должника изъять единственное жилье
Многие должники полагают, что единственное жилье исключается из конкурсной массы, и в связи с этим это правило распространяется и на купленную ими в ипотеку квартиру. На самом деле это не так: заложенная по ипотеке квартира имеет особый статус. Она не находится в собственности должника до момента полного погашения им задолженности перед банком. Он вправе пользоваться квартирой или домом, но не может ее продать.
Здесь дьявол спрятался в «жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих (. ) в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением».
Часть 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Тема: Прописка не совпадает с адресом квартиры в собственности
Не это понятно, что реализовать можно только то, что должнику принадлежит на праве собственности. Здесь вопрос в другом: я в собственной квартире не зарегистрирован, будет ли она отвечать требованию:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением
Можно вопрос сформулировать по другому: что говорить (указывать в документах) в суде? Что я проживаю в собственной квартире (и тогда не важно где регистрация, живу у себя в квартире и точка)
Да, именно так и обстояло дело еще пару лет назад. Сделки по отчуждению единственного жилья никто не оспаривал, т.к. возвращать должнику недвижимость, обладающую иммунитетом, не окупало усилия: все равно с ним дальше ничего не сделаешь. Но законодательство не стоит на месте. Особенно когда дело касается интересов главного кредитора страны — налоговой.
Варианты развития событий
Пример из практики: семья владела участком, на котором расположились жилой дом и нежилое здание. Нежилое помещение частично переоборудовали в детскую, где проживал сын должника. Один из супругов был втянут в процедуру банкротства. Суд посмотрел на это дело и принял решение включить нежилое здание в конкурсную массу.
Как обезопасить свое жилье
- суд установил, что сделка совершалась с целью уклонения от уплаты долга;
- Светлана вместе с дочерью зарегистрировались в квартире только летом 2021 года, уже в разгар реализации имущества;
- раз Светлана подарила сестре квартиру, значит, ей самой есть где жить ? не могла же она сделать такой щедрый подарок, а сама переехать на улицу.
Если же вы предоставляли сведения о находящейся в вашей собственности квартире при получении займа, то и в этом случае не стоит поддаваться панике. Факт указания в кредитном договоре сведений о наличии жилья вовсе не означает ее залог. Хуже обстоит дело, если вы подписывали договор залога, который был зарегистрирован в установленном порядке в Росреестре. Тогда квартира будет считаться предметом залога и подлежит реализации в счет погашения долга.
Какое имущество подлежит изъятию при банкротстве?
Согласно ст. 446 ГПК РФ, на единственное жилье не может быть обращено взыскание, если квартира не заложена. Иными словами, если при получении кредита вы не предоставили залог в виде квартиры или иной недвижимости, то есть все шансы ее сохранить при банкротстве при условии, что это единственное жилье.
Отнимут ли при банкротстве физических лиц жилье, если оно является единственным?
Гораздо все сложнее обстоит с ипотечным жильем, которое обычно является предметом залога и подлежит изъятию при просрочке платежей сроком в 3 месяца, даже если там прописан несовершеннолетний ребенок. К сожалению, в этом случае даже тот факт, что людям больше негде жить, не спасет квартиру от продажи в счет погашения долга.
Если должник не может вернуть долг, в частности не способен вносить регулярные платежи по кредиту, то он имеет право подавать заявку на банкротство. Банкротиться можно с любой суммой долга, но целесообразно это делать, начиная с суммы, превышающей 250–300 тысяч рублей. Обязанность банкротиться возникает, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а просрочка выплаты долга — свыше трех месяцев.
Выбирая квартиру, необходимо проверить, есть ли вероятность, что собственник будет объявлен банкротом. Как это сделать? Чем грозит банкротство после заключения сделки? Как себя обезопасить? На эти и другие вопросы отвечает генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова (Санкт-Петербург) urburo1.com.
Процедура банкротства длится около года и стоит от 100 тыс. рублей. Чаще всего юридические компании дают годовую рассрочку по оплате услуг. Банкрот лишается имущества: на торги выставляется недвижимость (кроме единственного жилья), транспорт, предметы роскоши и бизнес.
Что такое «банкротство физлица»?
К сожалению, невозможно проверить будущие действия бывшего собственника. Если он наберет кредитов на сумму свыше 500 тысяч рублей и в течение трех месяцев не будет их оплачивать, то суд примет иск о его банкротстве. Поэтому в течение трех лет с момента продажи квартиры сделка может быть признана недействительной и жилье пойдет в конкурсную массу, где новый собственник станет лишь одним из кредиторов. В реестр кредиторов новый собственник попадет на общих основаниях и получит деньги от продажи квартиры и другого имущества банкрота пропорционально. Тот факт, что это жилье будет для покупателя единственным, также не поможет в этом вопросе.
После вынесения постановления о розыске его копия отправляется в ГИБДД. Затем сотрудник ГИБДД может остановить машину с номерами, указанными в постановлении, даже если водитель за рулем не допустил нарушений. После остановки и сообщения водителю о том, что его машина в розыске, составляется протокол, а ТС с помощью эвакуатора переправляется на стоянку.
Техника (квадроциклы, катера, лодки, снегоходы)
Акции, доли в компаниях также являются имуществом, которое подлежит реализации при банкротстве. В начале на них накладывается арест, а затем проводятся торги, после которых вырученные с продажи акции средства направляет на погашение долга.
Могут ли забрать имущество супруга?
В случае открытия исполнительного производства приставы первым делом проверяют расчетные счета должника. Если на них есть средства – они списываются в счет погашения долга. То есть если у лица, объявленного банкрота, хранятся деньги на карточке или счете, вначале забирают их, а уже потом переходят к реализации имущества.
За долги взыскание квартиры возможно, но без крыши над головой никого не оставят. Обанкротившиеся граждане могут успокоиться. Минюстом выдвинуто предложение обращать взыскание исключительно на недвижимость с площадью, превышающей в 2 раза стандартную норму, а также с ценой в 2 раза выше. Когда задолжавший живет роскошно, но при этом не выплачивает кредит, алименты, его дом продадут (это будет выполняться по судебному порядку). Деньги потребуются для погашения задолженности. Разница задолжавшему возвращается.
Изменения в 2021
- Наличие задолженности по ипотечному кредитованию (жилье выступает залогом). Займодавец в указанном случае забирает помещение на основании договора. Ему не нужно решение суда. Вначале проводится процедура по аресту имущества. Задолженная сумма не может быть меньше 5% рыночной цены. Также нарушение срока исполнения должно быть меньше квартала.
- Арест, конфискация вследствие злостного неисполнения обязательств всех объектов недвижимости задолжавшего (алиментщика). Процесс проводится по закону. Судебный пристав проводит предварительно процедуру по сопоставлению задолженной суммы, цены на жилье.
- Задолженность денег перед ЖКХ по коммунальным платежам. Потеря единственной квартиры (арест) долга возможна, когда денежная задолженность приравнивается к стоимости жилого помещения. Неплательщика могут выселить согласно решению суда (это допустимо при неприватизированном имуществе). Помещение переходит к муниципальному образованию.
Специфика ареста
Аукцион длится пару месяцев. Информацию о его проведении публикуют в официальных источниках. Когда первые торги не обвенчались успехом, организуют повторное мероприятие через 1 мес., не позже. Если результата нет, СИ направляет предложение взыскателю относительно принятия имущества в счет долга.
Чтоб ответить на данный вопрос в полной мере, в данной статье будут рассмотрены две категории собственности. Первая – это та, которая точно уйдет «с молотка», а вторая – неприкосновенная по закону, о потере которой будущий банкрот может не волноваться. Важно понимать, какое имущество точно заберут при банкротстве, а какое можно сохранить.
Собственность, которая будет продана на торгах
Ситуация № 4
Что касается залоговой недвижимости, то не имеет никакого значения – жилая она или нет, прописан там кто-нибудь или же нет. Если недвижимая собственность находится в залоге, она в обязательном порядке будет реализована на торгах. Отличным примером станет квартира, которая была приобретена в ипотечный кредит. Такая недвижимость по закону должна быть выставлена на аукцион для погашения задолженности.
Недвижимость
Стоит обратить особое внимание на то, что на аукционе может быть продана как вся недвижимость полностью, так и только ее часть. К примеру, либо весь дом, либо только несколько комнат в нем. Недвижимость будущего банкрота реализуется исключительно на этапе процедуры реализации имущества гражданина.
Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а выручка распределяется между кредиторами должника для оплаты задолженностей.
В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию. Но, чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства физлица лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади. Или объяснить при подаче документов на банкротство причину проживания в другом месте.
Как поступить с «лишним» жильем?
Всегда ли единственное жилье при банкротстве физического лица остается у должника? Является ли единственная квартира неприкосновенной? Большинство потенциальных банкротов задаются этим вопросом, и часто страх остаться в без крыши над головой удерживает должников от подачи заявления на признание финансовой несостоятельности.
2. Должник намеренно уходит от оплаты долга. Например, избавился от единственного жилья непосредственно перед процедурой банкротства. Продажа (или дарение) квартиры или других ценностей незадолго перед банкротством, безусловно привлечет внимание финансового управляющего или кредиторов.
Это нарушение существующего закона! Федеральная служба судебных приставов может только наложить арест в качестве обеспечительной меры временного характера, но изъять или ограничить пользование собственным жилым помещением приставы не имеют права. Это прописано в Законе о банкротстве № 127-ФЗ в статье 213.25.
Жилье при банкротстве: если должник имеет несколько недвижимых объектов?
Недвижимое имущество гражданина, которое не может быть изъято в счет оплаты долга, определено статьей 446 ГПК РФ, где перечислен полный перечень имущества должника. Это относится не только к процедуре банкротства. Служба судебных приставов также не может угрожать изъятию или арестовать единственное жилье в рамках исполнительного производства. Хотя часто ФССП нарушает постановление Пленума ВС №50 (пункт 43) в попытке заставить должника погасить существующую задолженность, и накладывают арест на единственное жилье гражданина.
Юридически разницы в том, кого объявят банкротом – мужа или жену, никакой нет. Имущество женщины пострадает, только если оно куплено в браке. Если это наследство – оно не соприкасается с конфискацией и не пойдет на покрытие долгов.
- у обоих заемщиков одинаковые кредиторы, что дает возможность сформировать единый реестр;
- долговые обязательства общие – отсутствует потребность делить нажитое имущество для реализации на торгах и персональному покрытию обязательств каждого супруга в отдельности;
- совместные активы – это позволяет финансовому исполнителю обеспечить единую конкурсную массу имущественных ценностей и провести общие электронные торги.
Как оградить себя от банкротства супруга?
Оба варианта хорошо зарекомендовали себя в юридической практике ведения подобных процессов, но полностью исключить риск взыскания они, конечно, не могут, так как любой из указанных вариантов может быть оспорен кредиторами. А поскольку к иску прилагают документы по всем сделкам, скрыть их наличие невозможно.
В случае открытия исполнительного производства приставы первым делом проверяют расчетные счета должника. Если на них есть средства – они списываются в счет погашения долга. То есть если у лица, объявленного банкрота, хранятся деньги на карточке или счете, вначале забирают их, а уже потом переходят к реализации имущества.
- Чтобы узнать, какие транспортные средства зарегистрированы на должника, приставы отправляют запрос в ГИБДД.
- Далее на машину накладывается арест (ограничение на совершение регистрационных действий) – с этого момента владелец не сможет ее продать, подарить, обменять и прочим образом избавиться от нее.
- Если сумма долга соразмерна с оценочной стоимостью автомобиля, а других источников погашения долговых обязательств не выявлено (гражданин не работает, у него нет счета в банке), приставы обращаются в суд, чтобы получить разрешение на изъятие автомобиля.
- Получив такое разрешение, пристав начинает поиски авто. Для этого он может являться по месту прописки и проживания гражданина, по месту его работы. Если поиски остаются безуспешными – сотрудник ФСПП переходит к следующим мерам.
- ФСПП совместно с руководством местного ДПС создают объединенную группу из сотрудников обеих служб, которая проводит рейды по выявлению должников. Сотрудник ГИБДД останавливает водителя и пока ведет беседу, пристав «пробивает» по своей базе данные собственника автомобиля. Если в отношении него открыто исполнительное производство, машину сразу же забирают с помощью эвакуатора на штрафстоянку.
- Даже если машина выявлена другим способом – ее перемещение к штрафстоянке также осуществляется с помощью эвакуатора.
- После этого организовываются торги и автомобиль уходит с молотка. Вырученные средства уходят в счет погашения задолженности.
Машины
В том числе это касается и зарплатной карты. Но тут требуется уточнение: если средства на карту (зарплата, аванс, премия) поступили после вынесения исполнительного суда по делу, приставы не могут забрать более 50% от числящейся на счету суммы. Что касается средств, переведенных на карту до открытия исполнительного производства, они могут быть списаны в полном объеме.