Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Возврат Уплаченных Процентов По Ипотеке При Разводе. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
При разводе вы обязаны будете платить ипотеку за свою долю квартиры, а ваш муж за свою долю. Вас нельзя лишить права на эту долю никак, кроме как по решению суда. Но вы можете отказаться от нее и получить компенсацию: 1/2 от тех денег, которые были уплачены по ипотеке, пока вы были в браке.
Ипотека при разводе: по 1/2
Разводимся. Ипотеку после развода платить не хочу, не имею такой возможности. Если я откажусь от своей половины, а жена согласится ее взять и платить ипотеку после развода полностью, с меня снимется обязанность по уплате взносов? И правда ли, что, если я откажусь от собственности на свою долю, жена будет выплачивать мне компенсацию за квартиру? Илья, Санкт-Петербург.
Ипотека при разводе и право собственности
Я с женой приобрели в ипотеку трехкомнатную квартиру. Для того, чтобы внести первый взнос — 3 000 000 рублей, я продал свою квартиру. Остальное (два миллиона) — взяли в ипотеку по 1/2 доли. Какой процент ипотеки при разводе я буду выплачивать? Олег, Петербург.
Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.
При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.
Что говорит закон
Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».
Для банка это хороший вариант, так как претензии всегда можно будет предъявить одной из сторон. Если же военный получил сертификат на ипотеку, то он остается полноправным владельцем жилья без поручителей. В этом случае, как и в любом другом гражданском процессе, жилье делится по общим нормам гражданского права.
Если же в семье уже есть дети, то процент оплаты части стоимости жилья государством увеличивается до 40 %. Так же следует сказать, что обязательно должен быть первый взнос. Сумма взноса разнообразна, в зависимости от того, с каким банком работает ипотечный центр или корпорация.
Раздел квартиры в ипотеке при разводе — закон для всех один
Некоторые прибегают к услугам ипотечного брокера. Вещь, конечно, приятная, высвобождающая много времени, однако, брокер брокеру рознь, попадаются и мошенники. Так же «соль» данной ипотеки состоит из рыночной стоимости жилплощади, которая для вас уменьшается, примерно, в два раза.
Даже если один из супругов не указан в договоре ипотеки как заемщик или созаёмщик (хоть такое редко бывает), он также имеет право получить вычет по ипотеке за купленную в браке недвижимость. И нет разницы, кто совершает ежемесячные платежи на оплату ипотеки — оба супруга пополам или только от имени одного из супругов. Исключение будет когда супруги оформляют брачный договор.
Имущественный налоговый вычет – это возврат удержанного 13%-ого НДФЛ с зарплаты/доходов, на который можно рассчитывать с момента покупки жилой недвижимости (точнее сказать с даты регистрации права собственности). Вычеты — это не субсидии. Какую сумму НДФЛ удержали и будут удерживать, эту же сумму и будут возвращать в виде вычета. Подробности — кто имеет право на имущественный вычет.
В случае с ипотекой полагается 2 вычета
У Александра бОльшая зарплата, чем у Натальи. Получается, что он оплачивает бОльший НДФЛ, а значит вернуть свою сумму вычета сможет быстрее. Супруги узнали, что человек максимум может получить 260 тыс.руб. Поэтому они все посчитали и распределили вычет за покупку по соотношению 65% на мужа, 35% на жену. Александр получит 66% от 390 тыс., т.е. 257,4 тыс.руб. Наталья 34% от 390 тыс., т.е. 132,6 тыс.руб.
Ниже указываются Ф.И.О каждого супруга с размером стоимости доли с расшифровкой словами (в скобках). Можно указать размер доли в рублях и процентах (например, «в размере 70% – 2 000 000,00 рублей (Два миллиона рублей 00 копеек)»).
- Скачать бланк заявления о распределении ипотечных процентов при совместной собственности
- Скачать образец заявления о распределении ипотечных процентов при совместной собственности
Как распределяется возврат налога при совместном владении между супругами?
Долевые собственники-созаемщики имеют право распределять вычет по процентам в любой пропорции, независимо от размера долей. Ежегодно пропорции можно изменять на свое усмотрение.
Как происходит распределение при долевой собственности?
Для возврата суммы расходов по ипотеке нужно составить заявление (соглашение) о распределении процентов по ипотеке между супругами. Заявление предоставляют в налоговую инспекцию вместе с декларацией 3-НДФЛ (о том, как правильно заполнить 3-НДФЛ на налоговый вычет по процентам по ипотеке, читайте тут). Заявление можно составить в произвольной форме, но в каждом отделении ФНС представлены стенды с образцами заполнения этого документа.
Почему Верховный суд принял решение в пользу истца? Кредит представляет собой банковскую услугу, которую заемщик по факту покупает у кредитора. На кредит распространяется действие Закона о защите прав потребителей. И заемщик вправе отказаться от услуги (равно как при определенных обстоятельствах покупатель может отказаться от исполнения договора купли-продажи). Соответственно, заемщик вправе требовать перерасчета процентов с учетом реального времени пользования займом.
Обращение в суд
Итак, вы получили отказ от банка вернуть переплаченные проценты и подаете иск против кредитора. Обращаться нужно в суд по месту нахождения банка или по месту регистрации истца. Судебная практика по таким делам весьма разнообразна: судьи попеременно принимают сторону то частного заемщика, то банкиров. Нередко истцу удается добиться своего после нескольких неудач. Например, в 2021 году жительница алтайского края Ирина Шиченко затеяла тяжбу со Сбербанком. Речь шла о возврате переплаты за досрочное погашение потребительского кредита. По сути механизм здесь такой же, как в ипотеке, поэтому данный прецедент необходимо принять во внимание.
Считаем переплату
Например, у вас ипотека на 20 лет под 11%, стоимость жилья составляет 2 миллиона рублей, первоначальный взнос 500 000 рублей. Сумма кредита составляет 1 500 000. Размер ежемесячного платежа при исходных условиях 15 483 рубля. Общая сумма выплат без учета страховой премии (она оплачивается отдельно) составит 3 715 920 рублей. Если вы стабильно погашаете заем по графику, переплата к концу срока составляет, согласно ипотечному калькулятору Сбербанка, 2 215 920 рублей. Если клиент выплатит ипотеку за 5 лет, общая сумма выплат вместе с процентами составит 1 956 840 рублей. Сумма процентов по исходным условиям за 5 лет составит 456 840 рублей. Далее для определения суммы излишне уплаченных процентов нужно взять график аннуитетных платежей с указанием размера процентов в каждой выплате и сложить все суммы за годы кредита. Разница между 456 840 рублей и рассчитанной суммой и есть та самая цифра, на которую досрочно обогатился банк.
Главное условие в случае возврата уплаченных процентов по ипотеке: кредит обязательно должен быть целевым. В условиях должно быть написано, что кредит выдан банком исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости или земельного участка под жилье на территории России. Но возврат подоходного налога с процентов по ипотеке вы сможете получить только после строительства дома. Будьте внимательны: если вы взяли ипотеку на апартаменты, получить возврат налога с процентов нельзя — это нежилая недвижимость.
Как вычет за проценты по ипотеке связан с основным вычетом при покупке жилья
С 2021 года. Если право на вычет появилось после 1 января 2021 года, лимит вычета по ипотечным процентам — 3 млн рублей. Если рефинансируете такой кредит, ограничение суммы тоже будет. То есть максимальная сумма НДФЛ, которую получится вернуть из бюджета при покупке квартиры с 2021 года, — 390 тысяч рублей: 3 000 000 рублей × 13%.
Какую сумму налога можно вернуть
Если вы взяли не ипотечный, а потребительский кредит и построили на эту сумму дом, воспользоваться возвратом процентов по ипотеке не получится. Даже если у вас будут все бумаги, подтверждающие расходы. Не та цель в договоре ипотеки — нет возврата подоходного налога.
Когда недвижимое имущество находится в долевой собственности, то вычет по уплаченным процентам распределяется аналогичным образом, т.е. по согласованию владельцев жилья. При этом размер долей не важен. Пропорции можно изменять ежегодно.
В 2021 году платежи по процентам составили 472 тыс. руб. Но дольщик, имеющий 30% в собственности, потерял работу и не имел официального дохода. Было принято решение, что первый и третий совладельцы получат по 50% вычета: (472 000 * 50%) * 13% = 30 680 руб.
Пример расчета
При приобретении жилья с участием кредитных средств его владельцы имеют право на получение имущественного налогового вычета по процентам. Но процедура зависит от того, какая будет собственность – совместная или долевая. В каждом из этих случаев льгота предоставляется с некоторыми особенностями.
Можно также вовсе перестать уплачивать ежемесячные взносы. В таком случае кредитор самостоятельно продаст недвижимость на аукционе, удержит из вырученной суммы размер задолженности, а оставшуюся долю отдаст супругам.
Досрочное погашение
СК РФ гласит, что общее имущество и совместные долги супругов делятся в соотношении 50/50. При этом ГК РФ указывает, что при разделении долгов необходимо получить согласие кредитора. Но банки неохотно идут навстречу своим клиентам.
Законодательство
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:
В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.
Влияние наличия брачного договора
- Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
- Официальная регистрация развода.
- Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
- В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
- При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.
Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?
Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.
С 01.01.2021 года этот возврат имеет привязку не к объекту недвижимости, а к его покупателю. Это значит, что любой человек, купивший в нашей стране квартиру, может рассчитывать на возврат затраченных на нее средств, но не более чем с 2 млн рублей,
Особенности статуса супругов
- каждый работающий гражданин РФ имеет право на налоговый вычет со стоимости квартиры в 2 млн рублей, и с уплаченных процентов суммой в 3 млн рублей;
- имущество нажитое в браке совместное, и все доходы и расходы тоже. соответственно налоговый вычет со стоимости квартиры и процентов может получить и супруг — созаемщик, который документально ничего не оплачивал;
- перераспределить перечисление вычета для оптимальной выплаты ипотеки (если к тому моменту она не погашена) могут все супруги независимо от формы собственности приобретенного жилья.
Особенности
Итого: максимальный налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку на двоих супругов с квартиры за 4 млн рублей в ипотеку — 1 млн 300 тысяч рублей на двоих (при сроке кредитования в 19, 5 лет и первоначальном взносе 800 тыс. рублей)