Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Как Происходят Порчдок Выплат Пл Страхованию Квартиры И Имуществп. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.
Добавят к «коммуналке»
Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.
С кого начнем?
В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.
Например, практически все компании не признают страховым случай, произошедший по причине несоблюдения клиентом прописанных в правилах страхования обязанностей. Обычно к таким обязанностям относятся: сообщение достоверных и полных сведений об объекте страхования, необходимых для оценки уровня риска; принятие доступных и разумных мер для предотвращения возникновения урона застрахованному имуществу, а также его уменьшения; своевременное внесение страховой премии; соблюдение установленных законодательных норм эксплуатации жилья (нормы охраны помещений, пожарной безопасности, правила проведения ремонта и прочее).
Также стоит уточнить, что однозначный принцип группировки рисков отсутствует. Например, некоторые страховщики в правилах страхования квартиры или дома риск «пожар» включают ущерб, возникший вследствие умышленного поджога, но некоторые организации поджог могут включить в покрытие риска «противозаконные действия сторонних лиц». Это надо учесть в случае заключения договора не с полным покрытием, а лишь от части рисков.
Страховые риски в правилах страхования квартиры
На форумах все чаще обсуждается отказ в возмещении по причине несоответствия страхового объекта нормам объектов, которые содержатся в правилах. Потому первое, на что следует акцентировать внимание, – можно ли ваше имущество вообще застраховать, исходя из правил страхования.
Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.
Допускается ли страховать не свою квартиру
Купленный мной полис страхования квартиры. Квартира не моя. Обратите внимание на п. 2: там объясняется, кто выгодоприобретатель. Имя не указано. Компенсацию при наступлении страхового случая получит владелец квартиры
Что можно застраховать в квартире
На страховые выплаты не стоит рассчитывать, если имущество пострадало в результате военных действий, гражданских волнений или решения властей — например, при сносе незаконно возведенного сооружения по решению суда. Ядерный взрыв тоже не причина требовать компенсацию.
Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».
2) Как эксплуатируется жилище
Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.
3) Наличие системы сигнализации и защиты от пожаров, потопов и пр.
Если, при оформлении полиса, не была произведена профессиональная оценка рыночной стоимости частного домовладения, сумма выплаты будет рассчитана исходя их восстановительной стоимости. Это говорит о том, что выплачиваемая компанией сумма не покроет затраты на ремонтные работы на 100%.
Страховщик, при поступлении уведомления о страховом случае, составляет акт или аварийный сертификат. К этим документам прилагается пакет документации, собранный страхователем. Затем производятся расчеты убытков, размера полагающегося возмещения.
- Поврежденное, а также утраченное имущество застраховано. Оно может включаться в соответствующую опись или выступать единственным объектом страховки.
- Страховое событие произошло в период действия договора. Случай, произошедший даже спустя несколько минут после завершения страховки, возмещению не подлежит. То же самое касается вступления в силу страховки.
- Событие нанесло вред имуществу. К примеру, если застрахованная от риска уничтожения шуба была забрызгана проезжающим автомобилем, вряд ли страхователь может рассчитывать на возмещение. Ведь изделие можно привести к первоначальному состоянию без снижения эксплуатационных характеристик.
- Обстоятельства события присутствуют в договоре. Когда застрахованный от пожара дом поврежден в результате наезда трактора, в выплате откажут, а вот если среди возможных рисках указано повреждение фасада от наезда транспортных средств — ответ последует положительный. В зарубежной практике страховать имущество можно от актов вандализма, оползней, поднятия грунтовых вод, массовых беспорядков и от многих других факторов, не принимаемых к страхованию в России.
- Существенные условия договора имущественного страхования определяют место возможного события как важный фактор в признании страхового характера события. Так случается, когда страховщик точно указывает адрес нахождения страхуемого имущества. Например, домашнее имущество страхуется от похищения. В полисе указывается конкретный адрес квартиры. Некоторые предметы застрахованного имущества (одежда) владельцы вывезли из квартиры на дачу, где вещи были украдены. Подобная утрата не может стать страховым случаем.
- Страховые события должны подтверждаться документально (справки ГИБДД, ЖЭКа, ОВД).
Как определить страховую стоимость имущества
После установления обстоятельств произошедшего, сбора пакета документов, страхователь выплачивает причитающееся по страховке возмещение. В среднем срок оплаты составляет до 10 рабочих дней. Денежная сумма может быть перечислена на указанный счет, выдаться наличными.
- Прямое горение в пределах жилплощади или распространение огня от соседей.
- Порча имущества от огня, продуктов горения.
- Ущерб, нанесенный действиями пожарных при ликвидации пожара (затопление своей и соседних снизу квартир).
Что содержит договор
За исключением случаев ипотеки, отношения между страхователем и страховщиком основаны на принципах добровольности. Клиент, подписавший соглашение, вносит плату за предоставленную страховую услугу, чтобы при наступлении описанных в полисе событий получить компенсирующую ущерб выплату. Финансовые обязательства страховой компании ограничены конкретной суммой, указанной в договоре.
Российские страховщики предлагают множество программ защиты имущества, включая случаи выплат компенсаций ущерба, нанесенного третьей стороне по вине страхователя.
Защита от пожара и затопления
Иногда в отдельный вид имущественного страхования выделяют страховку на время выполнения ремонтно-восстановительных работ, в процессе которого не исключено повреждение ценных предметов, порча или разрушение оборудования и иных видов имущества.
Страхование квартиры подразумевает под собой выплату определенной денежной суммы в случае, если произойдет какое-то событие, влекущее за собой имущественный ущерб. Например, пожар, затопление, обрушение, падение чего-то на жилой участок и т.д. Как правильно оформить страховку? Сколько это будет стоить? Читайте в статье.
Разновидность страхования
- Выбрать страховую компанию. Почитать отзывы в интернете, изучить условия предоставления страхового полиса, перечень рисков и другое. Важным фактором для проверки надежности компании является период её существования. Поговорите с клиентами разных страховых компаний;
- Определить бюджет по страховому взносу, который обязателен для оформления страховки. Этот пункт врятли будет известен, пока вы не обратитесь в конкретную страховую компанию и вам не рассчитают риски;
Что можно застраховать?
- Страхование имущества. В этом случае, страхования компания защищает объекты имущества клиента от возможных рисков (пожара, затопления и т.д.). Если что-то происходит, то страховщики выплачивают клиенту денежную сумму, которая предназначена по страховому договору;
- Страхование третьих лиц. В этом случае, страховая компания защищает лица, имущество которых может пострадать от действий их клиента. Например, если клиент «затопил» соседей, то страховщики выплачивают денежную компенсацию именно соседу;
- Выбрать страховую компанию. Почитать отзывы в интернете, изучить условия предоставления страхового полиса, перечень рисков и другое. Важным фактором для проверки надежности компании является период её существования. Поговорите с клиентами разных страховых компаний;
- Определить бюджет по страховому взносу, который обязателен для оформления страховки. Этот пункт врятли будет известен, пока вы не обратитесь в конкретную страховую компанию и вам не рассчитают риски;
Однако, на некоторых сайтах есть онлайн-калькуляторы для подсчета стоимости необходимого взноса для оформления страховки. В бланке онлайн-калькулятора надо вписать информацию о нынешнем состоянии квартиры, которую нужно будет застраховать.
Что можно застраховать?
- Муниципальная страховка. При выборе такой страховки квартиры, организация, при расчете суммы компенсации по страховке, будет учитывать только метраж квартиры, но никак не ее ремонт. Однако этот вид страхования считается достаточно бюджетным и не требует большой суммы страхового взноса;
- Индивидуальная страховка. В отличии от предыдущей, эта разновидность страхования оценивает не только количество квадратных метров жилья, но и состояние квартиры, ее ремонт и т.д. Несмотря на свою относительную дороговизну, данная страховка позволяет застраховаться от большего количества рисков;
- Классическое. Вам предложат готовые программы на выбор. Они имеют фиксированную плату для любого клиента. Сумма возмещения по ним ограничена и зависит от цены полиса. Чем он дороже, тем большую компенсацию можно получить. Если убытки по наступившему страховому случаю превышают указанную сумму возмещения, то оплачивать остальной ремонт вам придётся из собственного кармана;
- Индивидуальное. В этом случае оценивается ваш конкретный случай. Предварительно вызывается представитель страховой компании, который осуществит опись имущества. На основе оценки будет составлен индивидуальный договор, покрывающий в случае наступления страхового случая все убытки за счёт страховой компании. При этом стоимость такого полиса может быть в разы дороже классического.
Виды страхования квартир
- Страхование конструктивных составляющих. Стен, потолков, полов, перегородок, балконов. Даже в новых зданиях могут появиться трещины, которые не во всех случаях можно отремонтировать за счёт застройщика. В новых домах вероятность таких рисков минимальна, а потому и тарифы страховых компаний низкие. Тем же, кто проживает в старом жилом фонде, придётся оплатить сумму побольше, так как разрушение подобного жилья – дело обыденное;
- Страхование внутренней отделки и инженерных систем. Электрической проводки, труб, отделки полов, стен и потолков (обои, покраска, напольное покрытие и т. д.). Данные внутриквартирные элементы страдают в первую очередь при потоплении и пожарах, а следовательно, и плата за такую страховку рассчитывается по максимальному тарифу;
- Страхование имущества. Вы вправе защитить мебель, технику и любые ценные вещи (от посуды до ювелирных изделий);
- Гражданское страхование ответственности. Защита рисков, которые вы можете нанести соседям. К примеру, в квартире лопнула батарея, и вода попала к соседям. Страхование ответственности позволяет осуществить ремонт за счёт страховой компании. Данная услуга особенно актуальна для тех, кто хочет сдать своё жильё арендаторам;
- Страхование титула. Действует при покупке квартиры. Защищается ваше право собственности. К примеру, вы приобрели жильё, а через несколько месяцев объявились дальние родственники бывшего владельца квартиры, претендующие на недвижимость. В этом случае страховая компания покрывает ваши издержки, связанные с покупкой квартиры. Такая услуга действует только в отношении жилья, купленного с рук, и заключается исключительно сразу же при приобретении недвижимости.
Что нужно знать при заключении договора страхования
При расчёте цены страховки используются специальные коэффициенты. Для квартир их значение варьируется в диапазоне 0,15-0,45%. Это значит, что выбранная вами сумма покрытия будет умножена на данный коэффициент, в результате чего и будет получена сумма оплаты.
- собственник жилого помещения или наниматель жилого помещения жилищного фонда города, зарегистрированные в них по месту жительства, а также их законные представители;
- пользователь жилого помещения, находящегося в собственности города Москвы и переданного ему по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированный в нем по месту жительства.
Возможен меньший, чем в коммерческом страховании, размер страховых взносов. При этом существует вероятность снижения суммы страховки, выплачиваемой страховой компанией при наступлении страхового случая. По программам льготного страхования дополнительно при возмещении ущерба от страховой компании могут выплачивать страховые субсидии из бюджета.
Можно ли отказаться от страховки, указанной в квитанции на оплату услуг ЖКХ?
Страховой взнос может быть внесен выборочно, только за те месяцы, которые выберет хозяин квартиры. Например, он считает необходимым застраховать квартиру на время своего отсутствия. Собственник имеет право в любой момент возобновить внесение взносов, тем самым подтвердив своё решение на участие в программе добровольного страхования. Вся процедура проводится автоматически, без подписания документов, посещения офиса страховой компании, осмотра квартиры.