Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Порядок Внесения Первоначального Взноса По Ипотеке Через Аккредитив. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Если банк устанавливает соответствие документов по внешним признакам условиям аккредитива, то есть государственная регистрация имущества прошла и покупатель стал собственником квартиры, то продавец получает деньги. При этом оформляется проводка:
Дело в том, что в соответствии с п. 1 ст. 210 НК РФ при определении налоговой базы учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной форме или право на распоряжение которыми у него возникло, а также доходы в виде материальной выгоды, определяемой в соответствии со ст. 212 Кодекса (к таким доходам, в частности, относятся доходы, получаемые налогоплательщиком по договорам купли-продажи). А в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 220 НК РФ налогоплательщик при определении размера налоговой базы по налогу на доходы физических лиц имеет право на получение имущественных налоговых вычетов в суммах, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи находившихся в собственности налогоплательщика менее трех лет жилых домов, квартир, комнат (включая приватизированные жилые помещения), но не превышающих в целом 1 млн руб.
Сдерживающие факторы
Необходимо стремиться к тому, чтобы документы, являющиеся условиями исполнения аккредитива, были максимально индивидуализированы: это позволит предотвратить факт оплаты лицу, не исполнившему все условия аккредитива.
В день сделки и до момента регистрации ипотеки банк контролирует движение денежных средств между покупателем и продавцом. В случае отклонений/нарушений договора купли-продажи или кредитного договора, банк «замораживает» доступ к счетам.
Существует две основные схемы безопасной передачи денег:
Основные этапы передачи денег при ипотеке
1. Подписывается договор купли-продажи квартиры.
2. Заключается трехсторонний договор аренды индивидуального сейфа (покупатель-продавец-банк). Оговариваются условия доступа к ячейке.
3. Покупатель снимает со своего вклада сумму первоначального взноса. Наличные помещаются в ячейку (присутствуют покупатель, продавец и сотрудник банка). Оформляется расписка в получении продавцом этих денег.
4. Подписывается ипотечный договор и договор о залоге имущества, на счет покупателя зачисляются кредитные средства.
5. Полученная сумма снимается со счета и помещается в ячейку/сейф в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка. Подготавливается новая расписка на полную сумму, хранящуюся в сейфе. Документы на получение первоначального взноса и аванса аннулируются.
6. Подписанные договора и закладная сдаются на государственную регистрацию права собственности.
7. Если сделка, по каким-либо причинам не состоялась, доступ к индивидуальному сейфу может быть открыт только для покупателя в присутствии сотрудника банка.
Безопасные схемы передачи денег
2. Банк зачисляет кредитные средства на счет покупателя.
3. Покупатель открывает аккредитив и перечисляет на него сумму ипотеки и первоначальный взнос.
4. Продавец получает письмо с указанием суммы, размещенной на аккредитиве банка.
5. В случае регистрации сделки, продавец предоставляет:
- изучения банком документов заемщика, выяснения его платежеспособности;
- выдачи предварительного одобрения кредита;
- изучения бумаг выбранной недвижимости — кадастрового паспорта, отчета о проведенной оценке и так далее;
- подписания предварительного соглашения между банком и заемщиком.
Когда вносится?
Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра — для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:
Входит ли в общую сумму ипотечного кредита?
На этом этапе заемщик должен перевести денежные средства банку, после чего принимается окончательное решение об условиях ипотеки. Передача первого взноса до подписания договора нужна банку потому, что, если переданная сумма окажется меньше регламентированной, у банка будет время и возможность пересмотреть свое отношение к заемщику, к его платежеспособности и так далее.
Расчет заключается в том, чтобы перевести деньги при определенных условиях. Это удобно, когда стороны друг друга впервые видят, доверительных отношений еще нет (а в финансовом мире их не может быть в принципе). Здесь стороны заключают договор об открытии аккредитива на сделку, в который заносятся данные участников и условия исполнения перевода. Клиент вносит деньги на открытый счет, а продавец получает их по исполнению определенных условий. Преимущества на лицо: продавцу гарантируется перечисление денег, а покупатель спокоен, что они никуда не денутся, если сделка не состоится. Из минусов можно отметить стоимость услуги от 10 т.р. до 25 т.р.
В итоге, деньги переданы, регистрация не прошла, продавец остался с квартирой и деньгами, а покупатель – ни с чем. Исходя из такого поворота ситуации, можно воспользоваться способами передачи денежных средств, которые максимально защитят от рисков мошенничества. В идеальном варианте, деньги лучше всего отдавать после регистрации прав собственности, чтобы помешать сделке уже не смогли какие-то обстоятельства. Рассмотрим основные методы передачи денег на примере Сбербанка.
Наличными «из рук в руки».
Самый первый и самый простой вариант передачи денежного взноса за покупку. Вместе с этим он считается и самым опасным. Стоимость недвижимости достаточно огромная, поэтому сумму придется собирать не маленькую. Например, квартира стоит 5 млн.р., клиент вносит 2 млн. наличными в качестве первого взноса.
В каждом методе передачи средств есть свои преимущества и недостатки. В большинстве случае продавец желает получить деньги до момента регистрации договора и передачи права собственности, однако такая схема влечет за собой определенные риски для покупателя, и, следовательно, для банка. Продавец может отказаться от заключения сделки или сторонам могут отказать в регистрации права собственности по какой-либо причине, а вернуть деньги может быть сложно и потребует времени, которое ограничено при оформлении ипотечной сделки. По этой причине надежнее всего использовать те методы взаиморасчетов, которые предполагают возможность совершения финансовой операции только после юридического оформления сделки.
Наличными лично в руки
Контроль финансовой операции, направленной на передачу денежной суммы продавцу, находится в компетенции банковского учреждения. Заинтересованность банка в чистоте сделки обусловлена тем, что объект покупки является предметом залога, по факту приобретаемым за средства финансового учреждения. Способ передачи денег предлагает банк. Если он не устраивает продавца, то заемщику придется искать новый объект недвижимости для покупки. Банковская компания может отслеживать только передачу кредитных средств, а может не ограничивать заемщика в способах передачи денег за квартиру, однако контроль процедуры всегда оставляет за собой.
Как можно передать денежные средства?
Ипотечная сделка по приобретению недвижимости не ограничивается документальным оформлением процедуры заемщика и банка. Необходимо еще произвести финансовые расчеты с продавцом жилища. Он получает деньги в эквиваленте стоимости объекта продажи, а для покупателя общая сумма разбита на собственные и кредитные средства. За счет личных денег формируется первоначальный взнос, а оставшаяся сумма соответствует величине предоставленного кредита. Процедура передачи денег контролируется банком, поскольку в финансовой операции им преследуется интерес сохранности собственных средств. По этой причине банковское учреждение самостоятельно определяет способ проведения процедуры. Он должен быть указан в договоре купли-продажи. Денежный взнос в ипотеке может быть осуществлен через:
Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.
Зачем он нужен и как оформить
Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.
Сфера применения аккредитивов
Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.
Другой возможный риск связан с банками. В течение нескольких месяцев, пока средства за квартиру находятся на аккредитивном счете, Центробанк РФ может отозвать лицензию кредитной организации. Если аккредитив уже был открыт (договор долевого участия вернулся с регистрации и был представлен в банк), то дольщик может спать спокойно, а возврат средств со счетов банка станет проблемой застройщика. Если отзыв лицензии случился до открытия аккредитива, покупатель не считается дольщиком и не имеет права требовать квартиру у строительной компании. Ему остается попытаться вернуть деньги со счета в лопнувшем банке, что весьма проблематично.
Несмотря на то что на регистрацию ДДУ по закону отводится не более 21 дня, процесс может занять от одного месяца до полугода. Застройщики вполне справедливо опасаются, что за это время покупатель «остынет», его планы или жизненные обстоятельства изменятся и он откажется перечислять деньги за будущую квартиру. Продавцы нашли вполне законный способ обезопасить себя от непредсказуемого поведения клиента – заключать соглашение об открытии банковского аккредитива.
Банковский аккредитив: основные преимущества
Механизм расчетов посредством банковского аккредитива подробно описан в Гражданском кодексе РФ. Суть его состоит в том, что покупатель поручает банку перевести определенную сумму денежных средств на счет продавца после того, как тот представит документы о выполнении своих обязательств. В случае долевого строительства подтверждением является ДДУ со штампом Росреестра.
Пошаговая инструкция Полезные советы. Если вы поставили цель в кратчайшие сроки накопить на первоначальный капитал, стоит задуматься о подработках. Не включайте их в общий бюджет, а сразу относите к накоплениям. Пока оценок нет. Потребительский кредит.
Рекомендации по правильной покупке квартиры в ипотеку без риэлтора: пошаговая инструкция
Если возникла необходимость улучшить жилищные условия, уже имея жилье в собственности, хорошим вариантом станет ипотека под залог имущества. Оформляется два займа, первый — ломбардный оплата первоначального взноса , второй — ипотечный, под залог приобретаемой квартиры.
Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку: порядок оформления и документы
Российская недвижимость дорожает, поэтому приобрести квартиру за свои деньги довольно сложно. Чаще всего покупатель прибегает к заемным средствам, в связи с чем, продажа квартиры под ипотеку — одна из самых распространенных сделок на рынке недвижимости. Чтобы избежать риска признания банка неплатежеспособным, следует в качестве кредитной организации выбирать банк с высоким рейтингом, например, Сбербанк или ВТБ Чтобы минимизировать риск неодобрения сделки, продавцу следует оказывать покупателю всяческое содействие по вопросу представления документов — представить копии документов на квартиру, снять все иные обременения, узаконить имеющуюся перепланировку. В целом с точки зрения продавца ипотечная сделка является менее рискованной, чем обычная продажа квартиры гражданину с собственными средствами. В случае с банком у покупателя меньше шансов провернуть какую-либо мошенническую операцию, ведь именно банк проверяет все необходимые документы покупателя и его платежеспособность. Выше перечислены основные шаги продажи квартиры в ипотеку.
Покупатель квартиры обращается в банк, заключает договор аккредитива и вносит согласованную сумму на счет. В договоре прописан перечень документов для открытия аккредитива. Как правило, это зарегистрированный договор купли-продажи на имя покупателя. Продавец, после получения документов с регистрации, отправляется в банк, и банк предоставляет доступ продавцу к деньгам.
● Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).
Преимущества аккредитива
Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:
Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.
Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.
Аккредитив: что это простым языком?
Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).