Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Могут Ли Забрать Кредитную Машину. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства. Например, автокредит относится к целевым займам, то есть он оформляется на покупку авто. В течение всего срока кредитования приобретенное транспортное средство находится под залогом. Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает машину.
Правомерны ли действия банка?
При оформлении залоговых кредитов с клиентом заключается кредитное соглашение и договор залога. В этих документах четко указано, что в случае невыполнения клиентом своих долговых обязательств банк имеет право изъять залог.
Как сохранить свое имущество?
- Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
- Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
- Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.
Банк может забрать кредитный автомобиль в случае просрочки платежей, однако для этого потребуется получить судебное решение. Произвольное изъятие транспортного средства у должника законом не допускается, даже если он полностью отказывается вернуть сумму кредита. Рассмотрим все нюансы обращения взыскания на кредитный автомобиль, и возможные способы защиты прав должника.
Права банка и должника по кредитному договору
- пени за просрочку платежей;
- право банка на досрочное расторжение договора с возвратом полной суммы долга и процентов;
- залог транспортного средства в пользу банка, что лишает заемщика возможности распоряжаться машиной (продавать, сдавать в аренду, дарить и т.д.);
- оформления страховки КАСКО в пользу банка, на случай возможных повреждений или утраты автомобиля.
Как происходит обращение взыскания на автомобиль
- если должник не реагирует на уведомления банка, оформляется исковое заявление в мировой или районный суд;
- на стадии подготовки к процессу могут заключаться соглашения о реструктуризации задолженности;
- на стадии предварительного судебного заседания банк может потребовать наложения ареста на автомобиль и иное имущество должника для обеспечения иска;
- в судебном процессе банк должен доказать наличие долга, его сумму и размер неустойки;
- на основании судебного решения выдается исполнительный лист, который направляется в службу ФССП.
- Звонит должнику для оповещения о том, что произошла просрочка и нужно погасить платеж. Также работник банка выясняет причину неуплаты. Если у клиента финансовые трудности, предлагает пути решения проблемы.
- Обращается в коллекторское агентство. Если заемщик не отвечает на звонки кредитора, игнорирует требования о погашении задолженности, то банк идет за помощью к коллекторам. Данные специалисты используют разные методы воздействия на должников, нередко даже незаконные, к примеру, угрозы, насилие. Они могут сказать, что заберут автомобиль, если не оплатить кредит в определенный срок, хотя на самом деле не обладают подобными полномочиями.
- Подает заявление в суд. Если ни звонки банковских сотрудников, ни воздействие коллекторов не помогают, кредитору остается только обратиться в судебный орган. Суд встанет на сторону истца, так как его требования абсолютно правомерны.
Что происходит до изъятия авто?
Затем обращаются к коллекторам, а при отсутствии результата, идут в суд. Судья дает время на добровольное погашение долга. Если это не помогает, судебные приставы приступают к принудительному взысканию задолженности.
Как предотвратить изъятие машины?
Банк может забрать автомобиль, приобретенный в кредит, но у клиента есть шанс предотвратить это. Для этого важно не бегать от банков, не игнорировать их звонки. Если возникли финансовые трудности, и нет возможности дальше погашать долг на прежних условиях, следует сразу же признаться в этом кредитору.
Таким образом, пристав по решению суда может арестовать машину за долги по кредиту только при условии «выгодности» судебного процесса для кредитной организации. Минимальной суммы задолженности нет, но лишний раз тратиться на юристов и оплату пошлин финансовое учреждение будет только при уверенности в своей правоте и финансовой выгоде.
Размер задолженности при изъятии автомобиля
С точки зрения закона изъять автомобиль должника можно при любой сумме задолженности. Если стоимость транспортного средства больше, чем сама задолженность, то после реализации изъятого имущества заемщик получит возврат суммы, превышающей общий долг. Для изъятия автомобиля банку необходимо подать в суд.
Возможность изъятия имущества должников банками
- устанавливать штрафы за невыплату кредита (обратите внимание, что актуально это только в случае злостной неуплаты, то есть более трех месяцев, а регулируются такие штрафные санкции пунктами кредитного договора, которые не могут противоречить федеральному или местному законодательству);
- начислять пени;
- обращаться в суд;
- прибегать к услугам легальных коллекторских агентств.
В случае безвозмездной отдачи можно ее сдавать в найм, но без официального заключения договора. Если все делать официально – деньги моментально уйдут в счет списания долга. Но есть вероятность того, что продажа или дарение могут быть признаны фиктивными, то есть сделанными для того, чтобы скрыть свое имущество от ФССП. В таком случае сотрудник ФССП подает в суд, чтобы признали сделку по продаже фиктивной. Обиднобудет, еслипродалисвойавтомобильбеззаднеймысли.
- по просьбе страховой компании по ОСАГО. Наиболее частый случай – непредоставление протокола европейского образца виновником аварии;
- когда у виновника инцидента нет полиса автомобильного страхования, поэтому за последствия он сам несет ответственность.
Проигрыш в гражданском суде по взысканию
Действующий Федеральный закон, а конкретно 80 статья Федерального закона, часть 1.1. говорят, что если сумма задолженности составляет менее, чем 3000 рублей, то арест не может являться правомерным.
На практике приставы-исполнители очень редко начинают аресты с дорогостоящего имущества: обычно взыскание обращается на заработную плату или другие официальные доходы должника, затем — на менее ценные вещи и лишь потом — на транспортное средство.
- Обратиться к судебному приставу с просьбой о снятии ареста. Для этого понадобится подтвердить платёжеспособность — лучше с помощью выписки со счёта или справки из бухгалтерии работодателя, но иногда удаётся сделать это и честным слово. Главное потом — вовремя, не нарушая отведённых сроков, рассчитаться с кредитором, включая все пени и штрафы, и предъявить сотруднику ФССП справку о погашении кредита.
- Доказать, что автомобиль не может быть арестован на одном из перечисленных выше оснований. В частности, если должник является индивидуальным предпринимателем, он должен убедить пристава-исполнителя, что именно на этой машине перевозит товар, закупает сырьё и так далее. Скорее всего, придётся обратиться к независимому оценщику, который подтвердит, что стоимость имущества не превышает ста МРОТ.
- Рефинансировать или реструктурировать кредит — в том же порядке, что и ранее, и не забыв предупредить о своём намерении пристава.
- Участвовать в торгах, зарегистрировавшись на официальной платформе. Никто не запрещает должнику выкупить свою машину на общих основаниях — однако надо быть готовым к соревнованию с другими желающими.
Когда могут забрать автомобиль
Стоит понимать, что из-за непогашенного кредита в пять тысяч рублей никто не станет арестовывать машину, стоящую миллион; если же долг велик и автомобиль уже перешёл под надзор государства, действовать надо быстро.