Что Значит Аккредитив В Ипотеке

Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Что Значит Аккредитив В Ипотеке. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.

Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:

Что такое аккредитив?

Покупатель квартиры обращается в банк, заключает договор аккредитива и вносит согласованную сумму на счет. В договоре прописан перечень документов для открытия аккредитива. Как правило, это зарегистрированный договор купли-продажи на имя покупателя. Продавец, после получения документов с регистрации, отправляется в банк, и банк предоставляет доступ продавцу к деньгам.

Преимущества аккредитива

● Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).

1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

• наименования поставщика и получателя,
• вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
• сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
• сроки действия обязательства,
• размер комиссии,
• порядок оплаты,
• порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
• права и обязанности всех сторон.

Оплата аккредитивом

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

• Заключение договора купли-продажи.
• Обращение покупателя в банк с заявлением на аккредитив и внесение на счет денежной суммы, которая включает платеж по сделке и сумму банковской комиссии за открытие аккредитива.
• Выполнение продавцом условий договора купли-продажи и предоставление в банк документов, подтверждающих регистрацию сделки (прав) в Росреестре.
• Проверка банком представленных продавцом документов и перевод денег за покупку недвижимости на его счет в этом же банке или другом.
• Если сделка не удалась, не выполнены условия и т.п., банк возвращает деньги покупателю.

1. Безналичный расчет. Это позволяет избежать затрат и волнений по поводу хранения и передачи положенной суммы. Не придется каждой стороне и пересчитывать наличность – деньги будут списаны со счета на счет.
2. Честность. Этот фактор вытекает из предыдущего. Так как сделка происходит в безналичном расчете, то и убеждаться в подлинности банкнот не придется. Нет вероятности отказа подписывать документы после передачи денег и наоборот.
3. Возможность междугороднего расчета. Стороны могут находиться в разных городах. Тогда им не придется встречаться для передачи денег – банк переведет их после выполнения требований продавцом.
4. Предоставление гарантии. Покупателю гарантируют заключение сделки. Продавец же будет уверен в наличии средств и их переводе после передачи недвижимости.
5. Государственный контроль. Банк наделен обязанностями исполнения аккредитива. Он тщательно проверяет имеющиеся документы, а после переводит деньги продавцу.

Сбербанк предлагает банковский аккредитив для безопасных сделок по ипотеке

От этого зависит ни много ни мало – успешное завершение сделки. Доверие сторон друг к другу – вещь хорошая, но никогда нелишне подкрепить его твердыми гарантиями исполнения взаимных обязательств. Такую возможность предоставляет аккредитивная форма расчетов для участников ипотечной сделки, предлагаемая Сбербанком своим клиентам.

В каждом методе передачи средств есть свои преимущества и недостатки. В большинстве случае продавец желает получить деньги до момента регистрации договора и передачи права собственности, однако такая схема влечет за собой определенные риски для покупателя, и, следовательно, для банка. Продавец может отказаться от заключения сделки или сторонам могут отказать в регистрации права собственности по какой-либо причине, а вернуть деньги может быть сложно и потребует времени, которое ограничено при оформлении ипотечной сделки. По этой причине надежнее всего использовать те методы взаиморасчетов, которые предполагают возможность совершения финансовой операции только после юридического оформления сделки.

Наличными лично в руки

Самым простым способом передачи денег при дорогостоящей покупке, является наличный расчет. Банки его не приветствуют, поскольку метод считается самым опасным. Стоимость недвижимости отличается высокими отметками, а большая часть денег оплачивается из средств банковского учреждения, поэтому не в его интересах мошеннические схемы, в результате которых могут быть потеряны выделенные на ипотеку деньги и открытые судебные делопроизводства по выяснению обстоятельств, что окажет влияние на рейтинг кредитной компании. Дополнительно можно отметить большую вероятность воровства при переносе денег в сумке и неправильно подсчитанные купюры. Преимуществом способа передачи денег является его бесплатность, поскольку проведение финансовой операции не требует оплаты комиссии.

Безналичный перевод продавцу

Контроль финансовой операции, направленной на передачу денежной суммы продавцу, находится в компетенции банковского учреждения. Заинтересованность банка в чистоте сделки обусловлена тем, что объект покупки является предметом залога, по факту приобретаемым за средства финансового учреждения. Способ передачи денег предлагает банк. Если он не устраивает продавца, то заемщику придется искать новый объект недвижимости для покупки. Банковская компания может отслеживать только передачу кредитных средств, а может не ограничивать заемщика в способах передачи денег за квартиру, однако контроль процедуры всегда оставляет за собой.

• 0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. Минимальная оплата равна 1000 рублей.
• при участии иных финансовых учреждений комиссия составит 0,3% в переделах от 1500 до 10000 рублей;
• 2021–5000 рублей за обслуживание сделки;
• изменение условий договора по срокам и сумме обойдется от 1000 до 4500 рублей.

При обязательстве с акцептом выдача денег возможна после подтверждения покупателем выполнения ее условий. Покупатель в письменной форме сообщает банку о соблюдении всех требований соглашения. За нарушения процесса расчета кредитные учреждения несут ответственность. Поэтому банкам выгодно принимать только верно оформленные документы. Стоит принять во внимание:

Покупка квартиры через аккредитив

Важным этапом является контроль документов и выдача денег. Иными словами, раскрытие аккредитива — это факт подтверждения выполнения продавцом условий соглашения. Банк рассматривает и проверяет представленные документы примерно в течение недели. Такая услуга банка входит в сферу покрытия аккредитива и может оплачиваться дополнительно. При положительных результатах контроля кредитная организация раскрывает аккредитив. Бывший владелец получает право забрать деньги за квартиру. Обычно они перечисляются ему на счет.

Деньги будут окончательно переведены Продавцу только тогда, когда стороны исполнят все договоренности и предоставят необходимую документацию. В этом может заключаться потенциальная проблема, ведь из-за малейшего непредвиденного обстоятельства дело способно «повиснуть в воздухе».

Безотзывной и отзывной аккредитив при покупке квартире

Прежде чем обратиться в банк, стороны уже должны составить и подписать Договор купли-продажи квартиры через аккредитив. Данный документ будет несколько отличаться от стандартного (типового) договора купли-продажи квартиры.

Как составить договор купли-продажи квартиры через аккредитив

Аккредитив представляет собой способ безналичного расчета, при котором Продавец и Покупатель прибегают к помощи и посредничеству третьей стороны – банка. Схема расчета через аккредитив выглядит следующим образом: