Реструктуризация Кредита Хоум Кредит Банке: документы, изменения, советы

Содержание

Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Реструктуризация Кредита Хоум Кредит Банке. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.

Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

Будьте готовы к тому, что рефинансирование кредита потребует от вас много сил и юридической грамотности, что подтверждают и отзывы столкнувшихся с этой проблемой заемщиков. Не лишним будет обратиться за помощью к специалистам в этой области. Они смогут детально изучить договор и сделают так, чтобы реструктуризация долгов других банков пойдет на пользу вам и вашему бюджету.

Кому доступна реструктуризация

Если просрочки случались неоднократно, то реструктуризация доступна, если клиент обязуется погасить образовавшуюся задолженность в течение последующих шести месяцев. Банк же обязуется отказаться о начисления штрафов в течение всего периода выплаты.

Что входит в рефинансирование

В любом случае банку нужны доказательства того, что у заемщика больше нет возможности выполнять свои кредитные обязательства. Рефинансирование кредитов других банков доступно в Хоум Кредите заемщикам, которые:

Независимо от того, в какой инстанции рассматривается дело, вы вправе требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основного долга. Например, Хоум Кредит подает иск о взыскании задолженности в размере: 60 000 р. – основной долг, 200 000 р. – пени и штрафы, 100 000 р. – неустойка. Всего требования оцениваются в 360 000 р. На основании ст. 333 ГК РФ, ходатайствуйте о снижении суммы иска до 120 000 р.: 60 000 – основного кредита и 60 000 р. – неустойки.

заполнив форму обратной связи на официальном сайте банка;
отправив письмо на электронную почту mir@homecredit.ru;
составив заявление на имя примирителя для отправки Почтой России на адрес: 125040, Москва, ул. Правды, д.8/1.

Хоум Кредит: кредитные каникулы. Виды

Позвонить в контактный центр банка ( 8 (495) 785-82-22 ).
Посетить официальный сайт Хоум Кредита и воспользоваться онлайн-сервисом «Кредитная реабилитация».
Подать заявление в любом отделении Хоум Кредит.
Обратиться к банковскому финансовому примирителю.

Подать заявление о рассрочке в банк.
Если просрочка по кредиту имеет незначительный размер, то требуется подписание лишь дополнительного соглашения к существующему договору.
При существенном нарушении дополнительное соглашение не составляется, а стороны обязуются:
- заемщик – на протяжении 6 месяцев осуществить погашение долга;
- банк – в течении этого срока не применять меры относительно взыскания задолженности и списать штрафы за просрочку.

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке

имеющие просроченный заем от Хоум Кредита;
предполагающие о скором изменении своего финансового положения в худшую сторону;
не допускавшие серьезных просрочек по рассматриваемому кредиту. Сроки внесения платежей нарушались не более чем на трое суток.

В каких случаях предоставляется?

Необходимо сразу же обратиться к кредитору, чтобы разъяснить свою ситуацию, привести доказательства бедственного положения и оформить реструктуризацию кредита. В банке Хоум Кредит и других финансовых учреждениях можно воспользоваться услугой перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. Каждый банк предлагает свои оптимальные решения проблем.

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора Банка Хоум Кредит (например, изменение процентной ставки, сроков, графика платежей и т. д.). Реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору. И чтобы Банк Хоум Кредит осуществил реструктуризацию долга, необходимо предоставить весомые аргументы, что для заемщика это крайне необходимо.

Заявление в Банк Хоум Кредит о реструктуризации кредита

Что получается в итоге? В итоге кредит на сумму 100 тысяч рублей вы погашаете за 7 лет (2 года первый кредит + 5 лет второй кредит). За это время вы заплатите 190 тысяч рублей, что почти в два раза больше первоначальной суммы долга. При этом погашая первый кредит без реструктуризации вы заплатили бы 143 тысячи рублей, то есть разница в 47 тысяч — это фактически «стоимость» реструктуризации. При этом различие между ежемесячными платежами в 2394,12 (изначально) и 2222,48 (после реструктуризации) не так заметно, правда?

О реструктуризации кредита официально.

«___» _______________ 201__ г. между мной, ___________________________ и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен Кредитный договор № _________ на следующих условиях: сумма кредита _____________________ (сумма прописью) рублей на срок (срок окончательного возврата кредита) «___» __________________ 201___ г. Процентная ставка по кредиту _______________ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С «___» _______________ 201__ г. произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ______________________ (подробное указание причины), в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора, Банку своевременно выплачивались все платежи. Всего было выплачено __________________ (сумма прописью) рублей. На основании вышеизложенного прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №___________ от «___» _____________ 201__ г., и рассмотреть возможность:
1).Предоставить каникулы на ____ месяца;
2).Снизить размер процентной ставки;
3).Пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита;
4).С учетом изменившихся обстоятельств могу ежемесячно погашать кредит в сумме _________ (сумма прописью) рублей.
В случае улучшения финансового положения обязуюсь погасить кредит раньше пролонгированного срока.

Если вы брали денежные средства в компании «Хоум Кредит», то наверняка слышали о специальной программе «Кредитная реабилитация» (похожая программа есть у Совкомбанка — «Кредитный доктор«), которая призвана помочь проблемным заемщикам и нормализовать финансовые отношения с банком.

Комплексный метод наиболее эффективен и подходит большинству заемщиков. Итоговый вариант реструктуризации задолженности банк выберет самостоятельно, основываясь на предыстории заемщика, которую он подробно должен описать в анкете на получение реабилитации.

Порядок получения и кому могут отказать?

Чтобы получить реабилитацию, клиент должен заполнить заявку через интернет, в отделении банка или по телефону горячей линии. Какой из этих вариантов выбрать — решать заемщику, но одним из самых быстрых и удобных является дистанционное заполнение анкеты через интернет. Рассмотрим, как можно заполнить заявление на кредитную реабилитацию самостоятельно.

С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с __________________________________________________________________ (потеря работы, снижение заработной платы или уменьшение совокупного дохода, стихийные бедствия, форс мажор, болезнь и прочее), что подтверждается следующим:___________________________________________________________ (указать документы, подтверждающие причину: справка о доходах, доказательство получения статуса безработного, и т.д.) На протяжении срока действия Кредитного договора № _________ от «___»__________ ____ г. мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность.

Кредитные каникулы в Хоум Кредит

Наименование отделения банка и его адрес.
ФИО заявителя, личный телефон.
Номер и дату заключения кредитного договора.
Сведения о действующем графике погашения, сумме ежемесячного платежа, процентной ставке.
Обстоятельства, послужившие основанием обращения в банк: тяжелая болезнь, стихийное бедствие, потеря работы и т.д.
Подтверждение регулярной оплаты взносов до момента наступления непредвиденных обстоятельств.
Прошение о реструктуризации задолженности по кредитному договору.
Предложения:

изменение схемы оплаты;
уменьшение ежемесячного взноса;
предоставление отсрочки/рассрочки, кредитных каникул на определенный срок;
погашение долга в доступной для заемщика сумме ежемесячно;
пролонгация – увеличение срока действия договора о кредите и снижение ежемесячного платежа,
иные условия.

Оформление реструктуризации кредита в Хоум Кредит Банке

заполнив форму обратной связи на официальном сайте банка;
отправив письмо на электронную почту mir@homecredit.ru;
составив заявление на имя примирителя для отправки Почтой России на адрес: 125040, Москва, ул. Правды, д.8/1.

Если вы попали в трудную ситуацию, то вы можете попросить у банка каникулы по выплатам, для этого нужно придти в офис банка написать заявление, в свободной форме, указать ваши ФИО и дату рождения или номер договора. Время рассмотрения составляет 5 дней.

Кредитные каникулы

Рефинансирование кредита или перекредитование – получение нового займа, на более выгодных условиях, для полного или частичного погашения предыдущего, может происходить как в прежнем банке, так и в каком-либо другом. Не все банки рефинансируют свои собственные кредиты.

В банке «Хоум Кредит» реструктуризации долга НЕТ , но банк может предоставить вам каникулы, также вы можете обратиться к финансовому примирителю на сайте банка.

Зайти на Интернет-сайт Банка, раздел «Нужна помощь?» и заполнить специальную форму во вкладке «Есть вопрос?» или получить он-лайн консультацию, также можно написать письмо на электронный адресhome@homecredit.ru · или на почтовый адрес: 125040, Россия, г. Москва, ул. Правды, д. 8, стр.1 · прислать факс по номеру +7 (495) 785-82-18. · . либо обратиться к сотруднику Банка в любом офисе или магазине-партнере, или позвонить в контактный центр по бесплатному номеру 8-800-700-800-6

Таким образом, сформировать просьбу о реструктурировании займа могут исключительно благонадежные клиенты, желающие исправно платить по кредиту. Программа «Кредитной реабилитации» будет недоступна физическим лицам, постоянно допускающим серьезные просрочки, и уже попавшим в ранг недобросовестных плательщиков.

Форма и порядок кредитования

Помимо этого, необходимо предоставить в банк бумаги, свидетельствующие о попадании физического лица в трудную ситуацию. В качестве документов, являющихся основаниями для реструктуризации, могут являться справки с работы о снижении заработка, из медучреждения о болезни, из ЦЗН о постановке безработного на учет.

Кто имеет право реструктуризировать долг в банке Хоум Кредит?

При допущении незначительной просрочки, заявитель подписывает допсоглашение к кредитному договору. Данный документ включает корректировки прежних условий в рамках: выдачи кредита, периода действия соглашения, размера месячного взноса, уплачиваемого в счет закрытия задолженности.

На словах всё выглядит красиво, но на самом деле всё далеко не так. Дело в том, что если вам предлагают реструктуризацию кредита, то, скорее всего, вы уже проблемный клиент банка. А проблемным клиентам вряд ли станут предлагать выгодные условия: фактически при реструктуризации процентная ставка и размер неустойки заметно выше, чем в старом кредите.

4). Изменение схемы начисления процентов. Выплачивать кредит можно разными способами: либо равными платежами (аннуитет), либо ежемесячно уменьшающимися сумами (схема проценты на остаток). При реструктуризации кредита можно заменить один вариант на другой – если заемщик посчитает, что для него это выгодно.

Заявление в Банк Хоум Кредит о реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита подразумевает пересмотр Банком Хоум Кредит, по заявлению заемщика, сроков и порядка выплаты кредита. К реструктуризации кредита прибегают, когда заемщику, например, перестали вовремя платить заработную плату и погашать кредит на договорных условиях он уже не может. И если вы решили брать кредит в Хоум Кредит Банке, надо узнать, в каких случаях и на каких условиях Банк Хоум Кредит, при необходимости, осуществит реструктуризацию вашего долга.

Чтобы решить данную проблему можно воспользоваться услугой «реструктуризация кредита в хоум кредит банке». С помощью нее можно выйти из кабальных условий другого кредитно-финансового учреждения и получить более достойное предложение о кредитном обслуживании.

Заявление в Банк Хоум Кредит о реструктуризации кредита

3. Перед подачей заявления о реструктуризации внимательно прочтите кредитный договор с Хоум Кредитом. Возможно, в соглашение включены условия о страховании. В этом случае компания-страховщик покроет задолженность в указанных в договоре сроках и размерах. На этот период перекредитование не потребуется.

Суть кредитной реабилитации от Хоум Кредит проста. Банк предоставляет клиенту реструктуризацию текущей задолженности за счет увеличенного срока кредита и уменьшенного ежемесячного платежа, сниженной процентной ставки, предоставления «кредитных каникул» и т.п. В зависимости от сложившейся ситуации банк самостоятельно подберет наиболее удобный для заемщика вариант, основываясь на предоставленных им данных.

Далее банк предлагает подробно описать сложившуюся ситуацию и причину, повлекшую финансовые сложности в семье. Здесь заемщику нужно по существу рассказать о причинах нехватки денег (потеря работы, болезнь, увольнение, решение сменить место работы, длительный больничный, рождение ребенка, декрет, новый кредит и высокая кредитная нагрузка, которая не позволяет оплачивать все текущие займы и т.д.) Врать и придумывать не нужно. Клиенту лучше расписать реальную ситуацию, текущие возможности, все доходы и расходы.

Кто может получить реабилитацию?

Соотношение ставки, размера и срока займа играют одну из главных ролей в оценивании юридического лица, выдающего займ. Не менее важным является наличие программы лояльности и различных способов получения и погашения кредита, а также отсутствие в договоре займа записей «мелким шрифтом».