Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Как Рефинансировать В Декрете. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
- потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
- был призван на срочную военную службу;
- находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
- утратил трудоспособность.
В каких случаях в рефинансировании могут отказать?
Кредит у меня под 28%, а рефинансироваться предлагают уже под 24%. Поэтому я и хотела перекрыть старый, чтобы платить меньше процентов. Я звонила в «Альфа-Банк», «Белорусский народный банк», «Франсабанк», «БелВЭБ» и другие. Но там все отказывают.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
- Вы оформляете заявку в банке с выгодными кредитными условиями, сообщая главную цель – рефинансирование;
- выбираете подходящий продукт из готовых пакетных предложений, либо используете нецелевой заём в нужной сумме (как получить кредит в декрете, дополнительно описано тут);
- после рассмотрения заявки, в случае положительного решения, оформляете договор с новым банком.
Общаясь с кредитным менеджером, надо постараться создать образ человека, способного платить по счетам. Не стоит забывать и о том, что внешний вид клиентки играет большую роль при принятии кредитором решения о выдаче заема.
Для декретниц самым сложным является последнее требование. Место трудоустройства подтвердит справка от работодателя. А дохода у большинства клиентов данной категории нет. Пособия, выплачиваемые государством, относятся к социальным выплатам на содержание ребенка и не воспринимаются банками как зарплата самой женщины. Но могут быть учтены другие денежные поступления (фриланс, дивиденды, сдача недвижимости, гонорары). О них и следует сообщить банкирам.
Требования к заемщику
Дают ли кредит в декретном отпуске, следует узнать в банке, в который предполагается подать заявку. Закон не ограничивает будущих мам в получении заемных средств, но многие финансовые учреждения рассматривают такую категорию граждан ненадежными клиентами.
У некоторых банков есть услуга «Кредитные каникулы». Условия могут различаться, но суть одна: в течение какого-то времени клиент может не вносить платежи. Эта услуга иногда бывает платной, надо уточнять у банка.
Поскольку вы не сообщили, по каким именно продуктам у мамы кредиты, я попробую рассмотреть все варианты. Учитывая, что проблем с заработком нет, сразу отсекаем вариант с банкротством: у этой процедуры слишком много негативных последствий. О них мы уже писали.
Договориться с действующими кредиторами
Мы постоянно повторяем: с банками можно и нужно общаться. Лучше всего в вашей ситуации напрямую договориться с действующими кредиторами. Ваша мама должна уведомить кредиторов в письменной форме, прийти в отделение или позвонить по номеру горячей линии. Нужно сказать, что она готова платить, но текущая кредитная нагрузка дается нелегко. У банков всегда есть льготные программы для таких случаев.
Если декретчица перестанет платить, банк будет руководствоваться положениями кредитного договора: начнет начислять штрафные санкции, пени, неустойки. В результате это увеличит сумму задолженности, которую банк будет взыскивать при помощи привлеченных коллекторов. Если и это не даст результата, банк обратиться в суд с иском, где потребует принудительного взыскания всей суммы совокупно – долг, проценты, пени и штрафы.
- списав все деньги с банковской карты;
- описывая и продавая все имущество, в отношении которого допустимо взыскание, до возврата полной суммы долга;
- ограничивая должника в праве на выезд из страны и возможности управлять ТС и т.д.
Обратите внимание!
Еще один вариант – это начало процедуры банкротства. После того, как декретчица будет объявлена банкротом, у нее аннулируются все долги кроме личных. Но такая процедура влечет огромные расходы, и лишение всего имеющегося имущества, потому для матери-декретчицы это не самый приемлемый вариант.
С помощью сервиса рефинансируй.рф вы сможете рефинансировать свои действующие кредиты и займы. Это очень выгодно. Вы можете снизить ставку и платить меньше процентов по вашим кредитам. Например, снизить переплату по ипотеке за счет снижения ставки!
Я в данный момент не могу платить, у меня Ипотека 25 тыс каждый месяц и я с мужем развелась, притом решила оставить ребенка и уйти в декрет. Я заполнила анкету на рефинансирование с отсрочкой кредита на 3 месяца. Согласилась на их условия, а они вот так поступили. Они мне предоставили только официальный отказ и то без печати, сказав при этом что печати на таких бумагах они не ставят.
Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске
При этом банк принимает во внимание только тот доход, который клиент получает на момент обращения за новым кредитом, и не может оценивать доход, получаемый клиентом ранее при оформлении рефинансируемого кредита.
Идеально, если за деньгами в банк пойдет ваш работающий на данный момент муж. Но если это невозможно, например, из-за того, что он официально безработный, имеет плохую историю или зарплата слишком маленькая, или вы — одинокий родитель, то придется брать займ на себя. Это же касается и мам-одиночек, которым может быть сложно справляться одним, и нужны дополнительные заемные деньги.
5 банков, в которых можно взять кредит в декрете
Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ. Без справки о доходах можно взять в любом из них.
Целевой товарный кредит для молодых мам
- Соглашайтесь на более высокие проценты — в МФО все равно переплата будет больше, а при втором обращении банк уже может и не одобрить кредит.
- Не отказывайтесь от страховки — если по каким-то причинам вы не сможете отдать долг — страховая компания покроет его.
- Указывайте все возможные источники дохода — алименты, доход со сдачи квартиры, подработка, неофициальная работы, дивиденды и т.д. Все это плюс для банка.
- Напомните про хорошую кредитную историю — укажите банку, что ранее вы выплачивали все вовремя.
- Возьмите дополнительные документы. Если по паспорту выдают лишь минимальную сумму и под самый высокий процент, то загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру — позволяют рассчитывать на большую сумму и снижение ставки.
- Вы оформляете заявку в банке с выгодными кредитными условиями, сообщая главную цель – рефинансирование;
- выбираете подходящий продукт из готовых пакетных предложений, либо используете нецелевой заём в нужной сумме (как получить кредит в декрете, дополнительно описано тут);
- после рассмотрения заявки, в случае положительного решения, оформляете договор с новым банком.
В каких случаях в рефинансировании могут отказать?
- страхование здоровья, жизни, объекта залога;
- экспертная переоценка объекта недвижимости;
- нотариальные услуги и государственные пошлины;
- дополнительные банковские комиссии – за открытие счета, перевод средств по платежному поручению на погашение действующей ипотеки, комиссии при внесении ежемесячных платежей.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара. Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально. Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:
Обстановку дополнительно может усугубить тот факт, что статус молодой матери по отношению в общей экономической обстановке страны является непредсказуемым. Никто не сможет гарантировать, что по окончанию декрета женщина выйдет на предприятие, заняв прежнее рабочее место с соответствующей ему зарплатой.
Получение кредита в финансовом учреждении в наше время – явление обычное и для многих обязательное ввиду различных потребностей и планов. Но существуют обстоятельства, способные нарушить платёжеспособность клиента и существенно повлиять на материальное благосостояние.
Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске
С помощью сервиса рефинансируй.рф вы сможете рефинансировать свои действующие кредиты и займы. Это очень выгодно. Вы можете снизить ставку и платить меньше процентов по вашим кредитам. Например, снизить переплату по ипотеке за счет снижения ставки!
- данные руководителя и наименование кредитной организации;
- ФИО, реквизиты подтверждающих личность документов заявителя;
- сумма кредита;
- цель проведения процедуры;
- период, на который заключается договор;
- процентная ставка.
Если гражданин оформил ипотеку в период кризиса, можно попытаться улучшить условия кредитования. В 2021 и 2021 году не была проведена индексация ежегодного накопительного взноса. Поэтому существуют опасения, что некоторые военнослужащие в момент окончания срока действия договора могут остаться в числе должников.
Рефинансирование военной ипотеки
Важно, чтобы второй ребенок появился на свет в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года. Для таких семей устанавливается особенная ставка – 6% годовых. Если ставка в настоящее время выше, проводится перекредитование в своем или стороннем банке. Достаточно подать заявление. При положительном решении проводится стандартная процедура.
В рефинансировании ипотеки особо заинтересованы семьи, которые брали кредиты под высокие проценты — 12,5–14,7% — в 2021–2021 годах и могли бы снизить свои ежемесячные расходы при нынешних ипотечных ставках (по состоянию на ноябрь средняя ставка 9,52% годовых).
Если договор кредитования оформлен на отца ребенка, надо приложить его паспорт и брачное свидетельство (или их заверенные копии). В Пенсионном фонде потребуют заверенное нотариусом согласие заемщика оформить имущество на всех членов семьи (жену, детей).
Можно ли использовать материнский капитал
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
- номер кредитного договора
- дата заключения кредитного договора
- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
- сумма и валюта кредита
- процентная ставка
- ежемесячный платеж
- платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)
Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка
Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка
Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.
Важно! Кредитные каникулы в данном случае могут быть установлены на период нахождения заёмщика в декретном отпуске или до выхода на работу, если заёмщик приступил к работе до истечения отпуска по уходу за ребёнком.
Содержание статьи
Важно! Кредитные каникулы неизбежно повышают переплату по кредиту. Но если не договариваться с банком, а прекратить платежи, то долг может быть увеличен в разы за счёт штрафных санкций. Поэтому из двух зол нужно выбирать меньшую и договариваться о кредитных каникулах.
Что делать заемщику?
Рождение ребёнка неизбежно приводит к увеличению расходов семейного бюджета, а доходы вместе с тем уменьшаются т.к. один из супругов прекращает работать и занимается уходом за ребёнком. Если же семья имеет один или несколько кредитов, то финансовое положение семьи может стать критичным. Как платить кредит в декретном отпуске и не попасть в долговую кабалу рассмотрим в этой статье.