Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Форум Аккредитив При Ипотеки Абсолют Банк. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
● Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).
Преимущества аккредитива
Покупатель квартиры обращается в банк, заключает договор аккредитива и вносит согласованную сумму на счет. В договоре прописан перечень документов для открытия аккредитива. Как правило, это зарегистрированный договор купли-продажи на имя покупателя. Продавец, после получения документов с регистрации, отправляется в банк, и банк предоставляет доступ продавцу к деньгам.
Виды банковских аккредитивов
Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:
При это в список входит самый важный документ – это договор о покупке. Если соглашение утратило силу, а рубли никто со счета не забрал, то все средства возвращают обратно клиенту банка. Но в силу ипотеки перевод средств в счет недвижимости считается безвозвратным, а договор о приобретении квартиры должен иметь отметку из Росреестра.
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Схема оплаты по имуществу будет максимально упрощенной, когда счета обоих участников сделки открыты в одном учреждении. Но так происходит не всегда, в некоторых случаях средства будут направляться на реквизиты продавца в иное учреждение. Комиссия при этом помимо прочих расходов будет 1% от суммы перевода.
Среди недостатков нашли место такие моменты
В такой форме расчетов посредником выступает банк. Технически открывается аккредитивный корсчет, куда покупатель бросает деньги. А вот продавец сможет их получить только после того, как покажет специальные бумаги.
- Открыть текущий расчетный счет физического или юридического лица.
- Также подписать договор на открытие специального аккредитивного счета.
- На следующем этапе покупатель недвижимости вносит требуемую сумму на аккредитив.
- Продавец оформляет все необходимые бумаги, включая подтверждение перехода права собственности, и предоставляет их на проверку в банк.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДанная форма расчетов при совершении сделок купли-продажи недвижимости является хорошей альтернативой аренде сейфовых ячеек в банке. «Абсолют Банк» предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по открытию и обслуживанию аккредитива на выгодных условиях:
Как воспользоваться услугой
Этот банковский инструмент делает безопасной передачу денег и имущественных прав при осуществлении сделок с недвижимым имуществом. Он защищает интересы не только покупателя, но и продавца.
1. В случае ухудшения обеспечения кредита (далее в тексте это понятие не расшифровывается, я его понял как падение стоимости заложенной квартиры и/или доходов заемщика, размер «ухудшения» опять же не оговаривается) банк имеет право требовать досрочного погашения кредита. Заемщик обязан в течении 5 ДНЕЙ (вот так вот ПЯТИ ДНЕЙ) кредит погасить, иначе штраф 1 (ОДИН) ПРОЦЕНТ В ДЕНЬ от остатка ссудной задолженности. Как всегда гасятся вначале штрафы, потом кредит. Т.е есть реальный шанс не расплатиться никогда. если стоимость квартиры неожиданно упадет, что не исключено.
Ипотека в Абсолют банке
Ну, во-первых, неточная формулировка.. там немного по-другому фраза звучит: «Суммы неустоек за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору считаются признанными Заемщиком с момента их фактической уплаты.»
Если взять понятие неустойки, то это пени и штрафы. Если посмотреть на кредитный договор, то случаи взимания неустойки прописаны четко и в соответствии с требованиями ЦБ РФ. и в итоге мы действительно придем к понятию штрафа. Ну и, во вторых, штрафы в договоре также четко описаны. В этом случае у Заемщика есть выбор оплачивать и признавать то, что штраф есть, либо его не оплачивать и пытаться оспорить. от этого его сумма штрафа не увеличится.
Комментарий
1. В случае ухудшения обеспечения кредита (далее в тексте это понятие не расшифровывается, я его понял как падение стоимости заложенной квартиры и/или доходов заемщика, размер «ухудшения» опять же не оговаривается) банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.
А давайте сравним с кредитными договорами других банков.. Берем скажем кредитный договор Городского ипотечного банка (по состоянию на 30.07.2021 г., вряд ли он поменялся) и что мы видим:
«Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит и суммы пеней в следующих случаях. в случае полной или частичной утраты или повреждения Квартиры, при грубом нарушении Заемщиком правил пользования Квартирой, правил ее содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности Квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Квартиры, при необоснованном отказе Кредитору в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в Квартире. » И это мы еще не обсуждаем все те штрафы, которые ГИБ прописал в своем договоре (уклонение от составления новой закладной в случае ее утраты и т.п.)
То есть если произошла продажа недвижимого имущества, находившегося в собственности продавца менее трех лет, оснований для освобождения от налогообложения доходов от его продажи не имеется, следовательно, продавцу придется уплатить налог в размере 13% (НДФЛ) с суммы, превышающей 1 млн руб.
На практике с целью оптимизации налогообложения стоимость недвижимости в договоре нередко указывается в сумме менее 1 млн руб. независимо от оговоренной сторонами рыночной цены. И если расчеты с использованием банковской ячейки позволяют с легкостью реализовать данную схему, то при расчетах по аккредитиву она работать не будет: само определение аккредитива не допускает расхождений между стоимостью недвижимости по договору и фактической суммой средств, получаемой на руки продавцом. В этом случае необходимость уплаты налога в размере 13% с суммы, превышающей 1 млн руб., скорее всего, приведет к отказу от использования такой формы безналичных расчетов, как аккредитив.
Этап третий
На основании п. 3.8 Положения Банка России от 26.03.2021 N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее — Положение N 254-П) обслуживание долга может быть оценено не лучше чем среднее при оценке финансового положения заемщика как среднего при осуществлении оценки ссуды до определенного договором, на основании которого ссуда была предоставлена, срока выплаты процентов и (или) сумм основного долга. В соответствии с этим категория качества такой ссуды должна быть оценена как сомнительная как минимум до первой уплаты процентов согласно условиям договора.
Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки. Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость. Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).
На какой срок оформляется аккредитив?
В этой сфере услуг устоялось пять банковских организаций, на которых приходится почти 85% всех открытых и закрытых в стране аккредитивных счетов. Соответственно, имеет смысл рассмотреть именно их условия, а не предложения менее известных банков.
В каких банках можно оформить аккредитив?
Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции. К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы. В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.