Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Одобрит Ли Банк Ипотеку Под Мат Капитал Если Ещё Добавить Наличные Деньги. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Выдавать займы по программе материнского капитала могут не все банковские учреждения. Это обусловлено тем, что они хотят минимизировать собственные риски. Если банк оценивает потенциального заемщика как не очень платежеспособного, в выдаче ипотечного займа будет отказано.
Гражданину, в соответствии со статьей 10 №256-ФЗ, отводится после полной выплаты ипотеки полгода на переоформление недвижимости в общую собственность. Нужно оплатить процедуру составления обязательства (около 2-3 тысяч рублей), которая проводится за 2-3 дня.
Условия для получения ипотеки под материнский капитал
Использование сертификата возможно, если у семьи уже имеется ипотека, которую они хотят закрыть или сократить сумму долга. Данный вариант применяется аналогично первому, поэтому не нужно дожидаться трехлетия ребенка.
Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:
Порядок оформления
Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.
Получение справки об остатке средств
Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.
- Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).
Топ 5 предложений банков
- покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
- Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).
Сбербанк
Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.
*Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Созаёмщик
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Внимание. Материнским капиталом разрешается выплачивать любой целевой кредит, если он не противоречит закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Им можно погашать даже несколько кредитов одновременно, включая те, которые были взяты до рождения ребенка.
Второй вариант – купить квартиру у родственников. Они продолжают в ней жить, но жилье уже принадлежит вашей семье. Часть денег на компенсацию покупки вам выплатит пенсионный фонд из материнского капитала. Однако у детей должны быть свои доли в купленной квартире — только тогда сделка будет признана действительной.
На постройку дома
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН-код;
- для мужчин – военный билет;
- документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
- документы на залог, если речь идет о залоговом кредитовании;
- сертификат на материнский капитал;
- справка с пенсионного фонда о точной сумме маткапитала.
- улучшение жилищных условий семьи;
- оплату детского образования;
- формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
- оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
- получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.
Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2021 г. о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2021 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:
Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2021 году средства МСК можно направить на:
Размер первоначального взноса, который можно покрыть средствами МСК, у разных банков отличен. В большинстве случаев он составляет 10% от стоимости жилья. Иногда материнским капиталом допустимо покрыть ПВ в полном размере, иногда – не более 5-10%. Если квартира стоит дорого и сумма маткапитала меньше 10% от цены, разницу можно оплатить за счет собственных средств (подробнее — о размере маткапитала в 2021 году).
Нюансы кредитных сделок
К ипотечному договору можно привлекать и других созаемщиков или поручителей – родственников, юридических лиц. При необходимости возможно предоставление дополнительного залога, но в этом случае речь идет о кредите под залог собственного жилья. В последнем случае первоначальный взнос не требуется, так как это другая кредитная программа. На нее стоит обратить внимание, так как условия могут быть лучше стандартной ипотеки.
Пакет необходимых документов
В 2021 году большинство банков, работающих с ипотекой, принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Нередко для семей создают специальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может быть использован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%. Но в последнем случае размеры ипотечного займа ограничены – до 3 млн рублей для регионов, до 8 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.
- Родители уже имеют ипотечный кредит на возведение недвижимости – допускается погашение за счет маткапитала действующей задолженности;
- После появления на свет второго ребенка можно оформить ипотеку и для оплаты первого взноса использовать материнский капитал – и еще до достижения трех лет этот заём погашается средствами маткапитала.
Заключая договор с продавцом, укажите в нем, что вместе с недвижимостью вы получаете территорию под ней. И на эту сумму обычно берут ипотечный кредит. А маткапитал тратится на погашение первоначального взноса или основного долга. Во втором случае не допускается оплата за счет этих средств: просрочек, штрафов и прочих невыполненных обязательств по договору.
В каких банках оформить ипотеку
Приобрести дом в ипотеку с материнским капиталом можно, но для этого нужно соблюсти ряд обязательных условий. Без предварительной подготовки процедура покажется сложной, но при детальном рассмотрении она становится понятной. В процессе потребуется:
Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?
Разница в процентной ставке небольшая, не более 2% годовых, однако коммерческие банки вам могут предложить более гибкие условия для гашения.
Сбербанк
Есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга (читайте о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, в том числе и созаемщикам).
Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых). ПФР погасит этот кредит лишь через пару месяцев после заключения сделки, а проценты нужно будет заплатить из своего кармана. Если гасить долг по действующей ипотеке, то дополнительных расходов не будет, поэтому такой способ использования сертификата выгоднее.
Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.
Пример из реальной жизни
Материнский капитал не поможет недисциплинированным заемщикам выбраться из долговой ямы. Нельзя тратить эти средства на выплату штрафов, комиссий или пени по кредитным договорам. Если образовалась просрочка, ее нужно погасить, и лишь после этого можно будет воспользоваться сертификатом. Цель использования средств придется не только указать в заявлении о распоряжении, но и подтвердить соответствующими документами.
В отношении кредита ипотека не дает никаких преимуществ и не влияет на решение банка. Материнский капитал только сокращает окончательную сумму займа. Если у заемщика есть открытые просрочки в банке или незакрытая задолженность, то кредит ему не получить независимо от вида господдержки.
Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку
- Оформление кредита в МФО. Микрокредиторы имеют специальные программы, для улучшения кредитной репутации заемщика. Клиенту требуется взять последовательно несколько займов и погасить их. Сведения о погашении будут переданы в БКИ, что увеличит шансы на получение кредитов в дальнейшем.
- Оформление кредитной карты, их сейчас свободно предоставляют во многих банках, независимо от КИ. Средства со счета следует регулярно снимать и погашать без просрочек. Информация о внесении платежей также будет передаваться в БКИ.
- Оформление потребительского кредита. Осуществляется по аналогичным схемам, приведенным выше.
- Через суд. Такой способ возможен если заемщику ранее был выдан займ, но он не давал своего согласия на обработку персональных данных. В этом случае банк не имеет права передавать никакие сведения в бюро, поэтому вся информация о погашении кредита удаляется.
Ипотека в банке Уралсиб
Кредитное досье по каждому заемщику хранится в базе данных (БКИ), по всей России таких бюро несколько. Для начала заемщику требуется узнать в каком подразделении БКИ хранится его история, там можно запросить выписку по своим данным, раз в год эта справка предоставляется бесплатно. Таким образом, можно выявить по каким причинам испортилась КИ. Если имеет место банковская ошибка, и клиент вовсе не совершал просрочек, то требуется собрать платежки и направить их в БКИ с просьбой исправить данные.