Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Отказывают Ли В Ипотеке С Материнским Капиталом. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Сам по себе сертификат материнского капитала не является основанием для одобрения заявки на ипотеку. Он считается всего лишь дополнительным ресурсом, который может повысить вероятность одобрения. Но часто даже несмотря на наличие госпомощи, банки не хотят связываться с семьями с детьми.
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Материнский капитал в качестве первоначального взноса
До 2021 года законодательно предусматривалась возможность использования маткапитала как первоначального взноса по ипотеке только после наступления 3-летнего возраста ребенка. Но изменения в этот порядок были внесены ФЗ №131 от 23.05.2021 года. В нем отмечается, что теперь применять МК для первоначального взноса по ипотеке можно сразу после рождения ребенка.
Помните, что для сохранения столь привлекательного процента необходимо строго выполнять правила участия в госпрограмме. Иначе значение будет повышено на 4% от ключевой ставки Центробанка РФ, действующей на момент оформления кредита. Например, при отказе от страхования залоговой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Или при отсутствии регистрации права собственности на объект залога в течение 3 лет. Сделать предварительные расчеты поможет кредитный калькулятор:
Заявки от клиентов с плохой кредитной историей чуть более лояльно рассматривает банк Открытие. Здесь действует программа получения жилищного займа на вторичном рынке недвижимости. На каких условиях можно взять ипотеку с маткапиталом:
Обращаемся в Газпромбанк
Еще один вариант кредитования под маткапитал доступен в банке ПСБ. Использование средств сертификата происходит в рамках займа с субсидированием процентной ставки при рождении второго ребенка в семье. Взять ипотеку можно на следующих условиях:
От ситуации, какой семьёй выбран путь, претворения в жизнь обязанностей по определению части жилища, полагающегося их ребенку зависит многое. Так, после покупки квартиры или полноценной оплаты долга по ипотеке, нужно обязательно переоформить часть недвижимости на детей.
- Следует внимательно изучить и оценить риски во время планирования покупки такой жилплощади в ипотеку, да еще и на деньги маткапитала.
- Учесть объем долей, назначаемых для своих детей, они закреплены в нотариальном обязательстве и изменить их в меньшую сторону будет невозможно.
- Во время дележа квартиры желательно договориться и решить все вопросы с бывшим супругом без конфликтов. Ведь спор легко может перейти в долгий и изобилующий подводными камнями судебный процесс с неясным результатом.
- Если договориться не получилось и конфликт все же есть, нужно отстаивать свои права, используя законодательство. Если супругу полагается часть собственности, вы об этом знаете и умеете использовать законодательство, защищать свои интересы гораздо проще.
Кратко о содержании иска и решении суда
Если в семье есть жилплощадь, которую муж вместе с женой купили в ипотеку, его разделение проходит в стандартном порядке, как указывает закон. Фактически, все, что получено в период, пока длился брак, считается общим и разделяется между бывшими супругами поровну (п. 1. ст. 39 СК РФ).
- удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
- сертификат на материнский капитал;
- действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
- справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
- документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
- обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.
Федеральный закон от 29 декабря 2021 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2021 году был увеличен размер материнского капитала. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.
Что такое материнский капитал и кому положен
Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:
В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:
Применение капитала в качестве первого взноса
- После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
- Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
- В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
- Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
- Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.
Способы применения материнского капитала в ипотеке
- Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
- Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
- Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.
Дают ли ипотеку с негативной кредитной историей? У каждого банка на этот вопрос свой ответ. Но однозначно клиенты с плохой КИ относятся к категории рисковых, поэтому их заявки рассматриваются очень тщаельно.
Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку
Кредитное досье по каждому заемщику хранится в базе данных (БКИ), по всей России таких бюро несколько. Для начала заемщику требуется узнать в каком подразделении БКИ хранится его история, там можно запросить выписку по своим данным, раз в год эта справка предоставляется бесплатно. Таким образом, можно выявить по каким причинам испортилась КИ. Если имеет место банковская ошибка, и клиент вовсе не совершал просрочек, то требуется собрать платежки и направить их в БКИ с просьбой исправить данные.
Ипотека в банке Уралсиб
Уралсиб имеет несколько ипотечных программ, в которых можно использовать сертификат на материнский капитал. Наиболее низкие ставки предполагает «Партнерская ипотека» — от 9,4% годовых, основное правило – приобретение объектов у партнеров кредитора.
Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:
- Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
- Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
- Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.
Куда можно направить
Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.
Ни ПФ, ни банк не позволит использовать материнский капитал, если в документах заемщика будут найдены ошибки или недостоверные данные. Но какова бы ни была причина отказа, заемщики могут попробовать отстоять свои права.
ПФ может отказать в использовании средств материнского капитала на ипотеку или погашение существующего долга, если вдруг выяснится, что квартира оформлена не только на родителей и детей, но и на третьих лиц — бабушек, дедушек, дядь, теть или других родственников (согласно ст.
Погашение ипотеки мат.капиталом
По закону приобрести за счет средств материнского капитала только земельный участок без жилого дома нельзя.5) ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке);И я давай заявки в банки строчить по ночам. Везде отказ. Трудность еще в том, что я в декрете и мои доходы не считаются (хотя они есть).