Как усматривается из представленной должником копии паспорта, на ее иждивении находятся трое детей, в том числе несовершеннолетний ребенок – Б, 1994 года рождения. Подтверждено данное обстоятельство и объяснениями должника, изложенными в заявлении о предоставлении рассрочки, не доверять которым у суда нет оснований.
Что может постановить суд по невыплаченному кредиту? Решение только одно — платить. Исключением являются страховые случаи, при условии, что страховка оформлялась. Даже если компания не признает факт наступления проблемы, это можно оспорить, и в большинстве случаев в пользу должника.
Как погасить кредит в банке если наложен арест на счета по Постановлению пристава
Мы рекомендуем делать это до выдачи исполнительного листа и возбуждения исполнительного производства. В этом случае на момент получения исполнительного листа судебный пристав уже будет знать о наличии рассрочки или отсрочки и не станет арестовывать ваши счета или направлять требование об удержании из зарплаты по месту вашей работы. Кроме того, можно будет сэкономить на исполнительском сборе: пока соблюдаются условия рассрочки, у пристава нет оснований налагать на вас исполнительский сбор. Если же вы будете оформлять рассрочку уже после возбуждения исполнительного производства, срок на добровольное исполнение истечет. Это даст приставам право назначить исполнительский сбор.
Необходимо подать приставу-исполнителю заявление, приложив к нему график погашения задолженности. Пристав-исполнитель, в свою очередь, не должен обращаться в суд или в другую инстанцию, выдавшую исполнительный документ. Вместо этого пристав обязан сам вынести постановление о предоставлении рассрочки.
Согласно комментируемому закону рассрочку дают на срок, который должник указал в заявлении. Но есть ограничения. Для организаций и ИП — не более чем на 12 месяцев и не позднее, чем до 1 августа 2021 года. Для пенсионеров — не более чем на 24 месяца и не позднее, чем до 1 июля 2022 года.
Сроки и суммы
Для компаний и ИП отсрочка применяется к долгам по исполнительным производствам имущественного характера (в частности, по взысканию налогов и сборов за счет имущества). Но есть исключения. Согласно комментируемому Закону № 215-ФЗ нельзя получить рассрочку в отношении требований:
На основании действующего законодательства, приставы могут заблокировать кредитные карты должника. С момента, когда кредитная карта заблокирована, должник не вправе распоряжаться денежными средствами и проводить различные операции (например, снимать денежные средства, покупать товары, вносить денежные средства).
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
Следует помнить, что списание денежных средств с карты может происходить только на основании судебного решения, без судебного решения приставы не могут заблокировать карту (то есть сам банк или кредитная организация должны подать на вас в суд).
Как платить кредит если приставы арестовали счет?
Важно знать, что если предоставлена рассрочка по оплате кредита (по согласованию банка и должника), то приставы не имеют право взыскать долг принудительно, то есть запрашивать всю сумму. В случае, если приставы списали всю сумму, при предоставленной отсрочке, то лицо, вправе обратиться в суд с заявлением и приложенными документами.
Арест – это способ воздействия судебного пристава на должника. Пристав-исполнитель не блокирует ни расчетные счета, ни карты, а только выносит постановление о наложении ареста на все банковские счета на сумму долга, указанного в судебном постановлении. То есть должник может пользоваться картой и дальше, но только после погашения суммы долга (а если долг больше, чем остаток, то пользоваться уже не выйдет).
Арест и блокировка: в чем разница
Если же данного условия в договоре нет, то заемные деньги не будут списаны с банковского счета, но пополнять овердрафтную карту больше не стоит. Так как если на нее придут деньги в сумме больше, чем сумма по исполнительному производству, банк автоматически взыщет деньги в счет ФССП.
Списали деньги с кредитки: как быть
Хоть списывать кредитные средства нельзя, в теории такая ситуация может быть. Судебный пристав может наложить арест на кредитный счет, а сотрудник банка, по неопытности или невнимательности, взыскать эту сумму за счет заемных средств. Как быть в данной ситуации и можно ли вернуть списанные деньги?
Также вы можете просто потерять кредитку на улице или ее могут у вас вытащить из сумки какие-нибудь воришки. В этом случае все происходит несколько иначе, но общий принцип тот же. Вам нужно позвонить по экстренному номеру и сообщить оператору о необходимости заблокировать кредитку на неопределенный срок. Еще можно зайти в ближайшее отделение Хоум Кредит банка, предъявить паспорт и произвести расторжение договора. При желании сразу закажите выпуск новой карточки «Свобода».
Автоматически это происходит и при ошибочном введении PIN-кода три раза подряд, но в этом случае карточка будет автоматически разблокирована спустя сутки. Самостоятельно закрыть карту рассрочки Хоум Кредит не составит труда (только не понятно, зачем это нужно, ведь обслуживание бесплатно).
Почему банк блокирует карты?
Причин, по которым владельцы карточек Хоум Кредит банка решаются на закрытие, несколько. Банк предусматривает кратковременную блокировку сроком на пять дней, произвести которую можно по телефону. По истечении этого времени пластик автоматически станет доступен.
Марина К. оформила в одном крупном банке моментальную кредитную карту и в течение года пользовалась ей, исправно внося обязательные платежи. Через некоторое время взяла еще и кредит (банк сам предложил ей это — «как лояльному клиенту»). Но кризис 2021 года ударил по бюджету Марины. Тянуть сразу два долговых обязательства стало тяжело. Марина старалась, и закрывала свои долги по принципу «тришкиного кафтана»: положив деньги на кредитную карту,она дожидалась, пока банк спишет комиссию, снимала доступные средства и направляла их на погашение кредита. Вроде бы все были довольны, но при такой «схеме» по кредиту возникали регулярные просрочки в 3–7 дней. Марина не придавала этому значения, пока не пришла в банк за перевыпущенной картой, где получила отказ в активации .Ей объяснили, что в связи с регулярными просрочками, возникавшими у нее по второму кредитному договору, банк принял решение отказать ей в пользовании кредитной линией…
Права не имеют? Читаем кредитный договор
Кредитные карты для многих российских заемщиков стали настоящей «палочкой-выручалочкой»: оформляешь один раз, зато пользуешься годами. Да, недешево, да, труднее планировать расходы, но деньги всегда под рукой, и долг можно гасить небольшими частями, в удобном режиме. Увы, идиллия в отношениях с банком может внезапно закончиться, если вашу карту заблокируют или откажут в перевыпуске. Credits.ru выясняли, что делать, если дебет и кредит счета заблокирован.
Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты
В устной беседе с кредитным консультантом признавайте долг, но объясните, что нуждаетесь в более комфортном графике платежей. Для банка самое главное увидеть подтверждение, что вы — добросовестный заемщик, и поскольку ни одна кредитная организация не заинтересована в росте портфеля просроченной задолженности, вам с высокой вероятностью пойдут навстречу.
Сами того не зная, мы иногда переводим деньги на карту, которая уже недействительна – например, утеряна, или просто у нее истек срок годности. Сможет ли владелец недействительной карты все равно получить средства или же с ними можно попрощаться навсегда?
💸 Перевели деньги на карту, которая просрочена или утеряна
Если карта просрочена или заблокирована по причине утери, но счет активный, то средства поступят на него. Воспользоваться деньгами можно или перевыпустив карту, или обратившись в отделение банка и сняв их в кассе. Еще один вариант для получателя – перевести деньги на действующую карту или другой счет через мобильный банк, если такой функционал предусмотрен в конкретном онлайн-банке.
💳 Закрыты и счет, и карта
Паниковать не стоит. Такой денежный перевод возможен вне зависимости от банка-эмитента. Дело в том, что срок действия относится исключительно к самой пластиковой карте. Но карта всегда привязана к счету, куда и поступают деньги. Счет не закрывается после окончания срока действия карты (чаще всего он вообще бессрочный и банк закрывает его только по распоряжению клиента).
Пополнить блокированную карточку можно только двумя путями: в отделении Сбербанка и отправлением из другого банка на счет кредитки. Пополнение другими путями, в том числе переводом с дебетовой карты, электронного кошелька или загрузкой денег через банкомат, невозможно.
Если же ее заблокировали из-за просрочек, то, во-первых, автоматическую разблокировку никто проводить не станет — вам нужно лично, в соответствии с нашей инструкцией пунктом выше, подавать заявление о снятии разморозки. Во-вторых, до момента полного погашения задолженности процесс не будет даже начат.
Через какое время карта будет восстановлена?
- Если вы решили пополнить карточку в отделении банка, обязательно возьмите с собой паспорт, договор обслуживания и саму кредитку. Деньги при вас могут быть как в наличной, так и безналичной форме. Вам нужно дождаться своей очереди, зайти в кассу, передать реквизиты для перевода на счет. Затем передайте сотруднику банка деньги. После завершения операции вам выдадут квитанцию — обязательно сохраните ее, чтобы при восстановлении карточки вы смогли документально подтвердить отсутствие задолженности;
- При переводе из другого банка, процедура немного отличается. Вам нужно обратиться к любому менеджеру в отделении, предъявив ему свой внутренний паспорт РФ. Сотрудник спросит вас, с какого счета и по каким реквизитам совершать платеж. Затем он сформирует платежное поручение — с ним нужно пройти в кассу банка. Здесь по окончании процедуры тоже будет выдана квитанция, и ее тоже нужно сохранить. Учитывайте, что переводы со счета на счет между разными банками облагаются комиссией — в среднем она находится в пределах 1,5-3% от суммы перевода.
Из вышеуказанного следует, что арестовывать кредитную карту пристав формально имеет право, так как нигде не указан запрет на такие действия. Но при таких обстоятельствах держатель может достаточно быстро исправить ситуацию самостоятельно.
Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.
Законность ареста кредитной карты
Главное требование — счет должен принадлежать должнику лично. Именно по этому показателю и производится блокировка. Как правило, пристав подает запросы сначала в крупнейшие банки страны, где с большей долей вероятности у должника может быть оформлена карта или открыт счет.
Попытки обвинить кредитора в нарушении условий договора ни к чему не приведут, ведь в этой ситуации неправы именно вы. Нужно было внимательней читать договор, с условиями которого вы соглашались, оформляя кредитку на свое имя.
Просрочки по платежам – первая и главная причина
Если погасить задолженность своими силами никак не получается, есть смысл обратиться к кредитору с просьбой о рефинансировании. Доводить ситуацию до крайности нельзя ни в коем случае, всегда необходимо контролировать свои расходы и не пропускать дату внесения ежемесячного платежа.
Причиной блокировки стало решение пристава
Причин потенциальной блокировки может быть множество и в основной массе случаев сам держатель карты узнает об этом только постфактум. 100% гарантии положительного исхода в любом случае нет, все будет зависеть от причины такого решения и от того, какие меры предпримет сам держатель карточки.
Согласно пункту 5.11 из договора у Совкомбанка есть право блокировать карточку рассрочки и проведение любых операций с ее помощью в случае нарушения установленных правил и законов страны. При этом клиент получает сообщение «Карта «Халва» заблокирована на расходные операции»
Карта не используется
Напоминаем, что «Халва» активируется при первой покупке автоматически. Некоторые клиенты после получения карточки рассрочки в Совкомбанке не торопятся ее использовать – она просто лежит без дела. Заблокироваться она в этом случае не может, однако если в ближайшие полгода вы не совершите ни одной покупки, кредитка попросту аннулируется, и вам придется оформлять новую, но уже за деньги.
Введение неверного PIN-кода
В этом же пункте говорится, что при лимите до 15 тыс. рублей за банком остается право блокировать операции (за свои собственные или кредитные средства). Помните об этом, если решите снизить выданный кредитный лимит, написав соответствующее заявление.
Помимо кредитного лимита для покупок у партнеров, банк может одобрить (а может и не одобрить) возможность использовать часть лимита на покупки не у партнеров банка. То есть у клиента может быть один или два лимита в пределах одобренной суммы. В таком случае карта работает как кредитная с льготным периодом до 51 дня (точный срок зависит от того, когда у клиента наступает расчетный период, он привязан к конкретной дате).
Покупай сейчас — плати потом
Одобренную карту можно забрать в отделении банка или заказать бесплатную доставку курьером. Чтобы активировать карту «Свобода», нужно получить ПИН-код на сайте банка, через сервис «Мой кредит» или позвонив в кол-центр.
О чем молчит Гарик
Пополнить карту «Свобода» можно в приложении «Мой кредит», в интернет-банке, на сайте «Хоум Кредит» через специальный сервис «Внесение платежа по кредиту», в отделениях и банкоматах банка. Средства появятся на счете в течение суток — это может стать причиной просрочки платежа.
Что делать в данном случае? Опять же нужно обращаться за помощью к сотруднику того банка, в котором вы обслуживаетесь. Вам нужно запросить выписку, в которой будет указано не только назначение счета, но и его состояние, т.е. там должно быть отображено, сколько денег там ваших, а сколько вам дал банк в пользование.
В случае отказа о снятии ареста, мы рекомендуем обратиться Вам к юристу, который поможет грамотно составить претензию, а так же подскажет более подробно Ваши дальнейшие действия. Также можно попробовать воспользоваться услугами кредитного брокера, который также часто разбирает такие ситуации. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, читайте тут.
Что же делать в таком случае пользователю?
На главной странице вы сразу увидите поля, где необходимо будет указать ваши ФИО и регион проживания, если есть информация на ваше имя, то система автоматически выдаст результат. Обращаться нужно лично по указанному адресу в часы приёма граждан.
- Банк может открыть вам новый текущий счёт, для оплаты задолженности;
- Вы будете вносить все платежи через кассу банка;
- Вы можете переводить деньги банковским переводом, при наличии неарестованных счетов в других банках.
Согласно федеральному закону, судебные приставы имеют право арестовать счета, но только с наличием положительного баланса. То есть полностью ограничить действия осуждённого они не могут. То есть получается, снимать деньги с кредитных или дебетовых сетов вы не можете, а вот пополнять баланс – вполне.
Какой счёт будет арестован
Но тут есть определённый нюанс: приставы предупреждают банк о том, что у заёмщика есть проблемы с невыплаченными задолженностями и уже в правах финансовой организации ограничить действия клиента по кредитному счёту. Скорее всего клиент будет ограничен в увеличении кредитного лимита и снятия уже существующих кредитных средств.
По карточке «Халва» от Совкомбанка также прописаны правила на случай недисциплинированного отношения к погашению долга. Если заемщик в первый раз вышел на просрочку, то размер штрафа составит 590 рублей. Второй выход подряд на просрочку карается 1% от суммы долга, а также 590 рублями. Если клиент допустил и третью просрочку, то сумма штрафа вырастает до 2% от суммы долга, плюс к этому нужно будет доплатить еще 590 рублей.
Как избежать долга?
Например, из тарифов по карточке «Совесть» можно узнать, что штраф за отсутствие платежа в установленный срок составляет 290 рублей. Размер неустойки за невозврат средств после окончания периода рассрочки составляет 10% годовых.
Условия банков
И, наконец, карта рассрочки от Банка Хоум Кредит. В период действия просрочки ставка по кредитным средствам составляет 0%, но если клиент не уложился в льготный период, то возвращать деньги после прекращения рассрочки ему придется по ставке 29,8% годовых.