3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Залог недвижимости
По статистике каждая пятая семья имеет в собственности жилье, которое было куплено по ипотечному кредиту. Сегодня может произойти разное, к примеру, финансовое положение сильно ухудшилось, оплачивать кредит стало просто нечем и это может грозить семье тем, что банк заберет квартиру за долги по ипотеке.
Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту
Ипотечный кредит является одним из наиболее востребованных банковских продуктов, которые существуют сегодня. Именно благодаря ему многие наши сограждане могут приобрести собственное жилье. Вместе с тем, главным фактором, останавливающим многих потенциальных заемщиков, являются санкции за неисполнение обязательств по такому договору, которые заключаются в обращении взыскания на недвижимость, переданную в залог.
- Сложности с поиском покупателя – некоторые боятся связываться с залоговой недвижимостью.
- Сроки заключения сделок с залоговыми объектами всегда на несколько недель дольше обычных (поэтому доверять можно только надежным банкам, у которых нет риска отзыва лицензии).
- Возможность оспаривания бывшим собственником изъятия квартиры и ее возврат.
- Наличие в квартире жильцов, которых нельзя выписать, например, несовершеннолетних детей.
Главное отличие торгов от аукциона в том, что проведение торгов возможно только на основании судебного решения. То есть сначала обязателен процесс, где суд выносит решение в пользу банка и постановляет обратить взыскание на заложенную недвижимость. Сам принцип процедуры не отличается от аукциона – потенциальные покупатели предлагают свои цены, которые должны быть выше стартовой. Победителем становится тот, кто предложил больше всех.
Публичные торги
Банки начинают продажи залоговой недвижимости или на основании соответствующего судебного решения, или после согласия на сделку заемщика. Первый вариант происходит, если должник не желает платить и урегулировать спор в мирном порядке, а второй вариант – когда стороны смогли договориться добровольно.
Банк обратился в суд и взыскал с Ивана сумму долга, проценты по кредиту и еще пеню за несвоевременную оплату. Судебный пристав проверил имущество, которое числится на должнике, нашел квартиру родителей и наложил на нее арест.
- Перепродать долг коллекторам
Когда у должника нет доходов и другого имущества, кроме единственного жилья, банк может отказаться подавать в суд. Такую задолженность проще перепродать коллекторам. Банку не нужно спрашивать разрешения заемщика на продажу долга. - Вернуть долг через суд
Если суд принимает решение о взыскании, приставы смогут отбирать часть зарплаты должника, чтобы погасить долг. Но даже в этом случае единственную квартиру должника не отберут.
Есть долг и одна квартира
Единственный шанс сохранить вторую квартиру – доказать, что долг по кредиту гораздо меньше стоимости жилья. Сравнение рыночной стоимости квартиры и суммы долга надо предоставить приставу при аресте квартиры. Если после этого будет наложен арест, должник может обжаловать действия пристава в суде.
После этого объект кредитования переходит к банку. В дальнейшем имущество будет реализовано на торгах. И скорее всего залоговый дом будет выставлен на продажу ближе к минимальной цене на рынке в период проведения аукциона, так как для банка это непрофильный актив, под который резервируются (замораживаются) его другие активы.
Следует учесть, что если сделка была проведена между сторонами, а банк не сообщил о наличии претензионных разбирательств, то операция не считается юридически грамотной и не имеет никакой силы. Денежные средства, перечисленные за долгожданные квадратные метры, не будут возвращены.
2. Разбирательства с бывшим собственником по истечению определенного времени
Факт прописки чужих людей в залоговом имуществе может выясниться уже после его приобретения. Бывший обладатель мог зарегистрировать родственников или других людей, не поставив об этом в известность банк. Ситуация осложнится, если выяснится факт регистрации несовершеннолетних детей. Чтобы выписать ребенка, необходимо будет предоставить другую площадь, которая будет равнозначна предыдущей.
Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.
Суды защищают право залога, которое принадлежит добросовестному залогодержателю. Например, Верховный суд указывал: поскольку спорный объект выбыл из владения первоначального собственника по его воле, последующее признание сделки по отчуждению такого имущества недействительной не может затрагивать залоговых прав залогодержателя.
Утверждают, что имущество выбыло из собственности
Если залогодержатель получил права от иных лиц, например, по уступке, залогодатель может заявить такой довод: несмотря на запись в ЕГРН о залоге, он и предыдущий залогодержатель решили прекратить залог. В этом случае соглашение о расторжении ипотеки прекращает залоговые отношения, только если стороны вместе обращались в уполномоченный орган с соответствующим заявлением. Если они этого не сделали, то ссылки недобросовестного должника — залогодателя на ранее заключенное соглашение о прекращении залога не могут быть основанием, чтобы снять обременение с имущества.
- сведения об обеих сторонах, заключающих договор;
- существенные условия – сюда относится предмет сделки (указываются как идентификационные характеристики квартиры и участка земли, на которой расположен сам дом), а также стоимость отчуждаемой жилплощади;
- права и обязанности продавца и покупателя;
- ответственность обеих сторон.
- Скачать бланк договора купли-продажи квартиры, находящейся в залоге у банка
- Скачать образец договора купли-продажи квартиры, находящейся в залоге у банка
- Вначале кредитор направляет должнику уведомление и соответствующее требование.
- Далее между ними заключается соглашение об урегулировании вопроса по ипотеке в досудебном порядке.
- Затем банк приступает к продаже залогового имущества путем проведения открытого аукциона (ст. 59 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Путем передачи долговых обязательств
К положительным сторонам такой схемы можно отнести возможность досудебного урегулирования вопроса с банком. Однако прибегнуть к такому варианту (без суда) можно не в каждом случае. Это возможно только в отдельных ситуациях (п. 1 ст. 55):
Каждая из этих частей, от общей стоимости жилья распределяется в соответствующие банковские ячейки, одна из которых принадлежит банку, а вторая продавцу. После получения кредитором своей части от совершённой сделки, он передаст в палату регистрации необходимые документы о снятии обременения с квартиры и бланки для регистрации соответствующей сделки. Обе сделки при этом заключаются параллельно друг с другом.
Продажа залоговой квартиры со сменой заёмщика
Если же ситуация дошла до того, что заёмщик не может найти покупателя на залоговую недвижимость и не в состоянии своевременно вносить платежи по кредиту, то на основании предварительного решения суда жильё будет продано банком с аукциона. Помимо этого для того чтобы банк смог в судебном порядке изъять недвижимость заёмщика, необходимо соблюдение двух условий: Общая сумма по задолженности должна составлять не менее 5% от стоимости жилья указанной в кредитном договоре при его оформлении.
Продажа залогового жилья с целью изменения жилищных условий
Период просрочки по ежемесячным платежам должен быть не менее трёх месяцев. При этом, в зависимости от условий кредитного договора, заёмщик может запросить отсрочку по выплатам задолженности до одного года по причине семейных или тяжёлых финансовых обстоятельств. В том случае если квартира всё же будет выставлен на торги, для совершения продажи необходимо наличие как минимум двух покупателей. Это достаточно сложный и трудоёмкий для банка процесс и, как правило, такие ситуации случаются достаточно редко.
По ГПК РФ (статье 446) единственную квартиру нельзя забирать, если она не находится в залоге. Если недвижимости не фигурирует в договоре как обеспечение, поводов для паники нет. По-иному обстоит ситуация для залогового имущества с регистрацией соглашения в Росреестре. При таких обстоятельствах недвижимость будет изъята и продана для погашения долга.
Что будет с единственной квартирой при банкротстве физического лица
Для защиты имущества нужно зарегистрироваться в единственной квартире. В судебной практике России известны случаи, когда суд разрешал продажу такого имущества при отсутствии в нем прописанных лиц (когда человек зарегистрирован по другому адресу).
Как сохранить квартиру в залоге по ипотеке
Среди кредиторов волнения вызвал закон о конфискации имущества с площадью, превышающей действующие в законе нормы. Логика проста. Некоторые люди спокойно проживают в больших квартирах, но при этом подают на банкротство. Правительство предложило забирать такую недвижимость, если площадь в два раза и более превышает установленный лимит.
Есть следующие мысли — продавать единым лотом, формировать одно положение, которое утвердит и СК, залоговой кредитор, первоначальная цену утвердит еще и суд. В положении о продаже указывать пропорцию распределения денежных средств (по ст. 138 и по ст. 134 ЗОБа).
Это правомерное действие, поскольку при заключении договора заемщик оставил имущество в залог банку. В соответствии с подписанными документами банк имеет полное право организовать процесс изъятия данного имущества, если заемщик нарушил условия договора и не выплачивает кредит под залог недвижимости.
Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту
Законом об ипотеке предусматривается 2 основных варианта обращения взыскания на заложенную по договору об ипотеке квартиру: судебный и внесудебный. Причем на практике прослеживается перспективность именно последнего варианта. Дело в том, что судебная процедура является гораздо более дорогостоящей и длительной.
Даже если выделить доли каждого супруга, все равно недвижимость останется в залоге. Если банк не будет получать платежи по кредиту вовремя и полностью, то потребует продать заложенную квартиру или дом целиком.
Переход дела к приставам. После того как решение суда вступит в силу, кредитор передает исполнительный лист в службу судебных приставов (ФССП). Приставы сначала предложат вам погасить задолженность самостоятельно и дадут на это несколько дней. Если не уложитесь и в этот срок, представители ФССП начнут выполнять постановление суда.
Если у меня вдруг появятся деньги, могу ли я сам выкупить свое жилье на торгах?
В случае когда и со второго раза не удается продать имущество, кредитор забирает его себе за 60% от рыночной цены. Долг заемщика перед банком уменьшится на эту сумму. Затем банк попытается продать жилье самостоятельно.
Дело — то житейское, всякое в жизни бывает, ну, не рассчитали свои финансовые силы, с кем не бывает.. Однако, риски есть, соглашусь с коллегами. И одна из основных — погасите долг продавца, а он передумает продавать или, не дай бог, случится с ним что-либо именно в этот промежуток времени.. да и по документам надо тщательно проверять, то, что она была в ипотеке- не снимает рисков.Специалист Вам в помощь!
Риэлтор продавца иного говорить не должен, он заинтересован в продаже и для него первостепенная задача обеспечить безопасность взаиморасчётов для продавца. Есть ещё один момент, если квартира куплена с использованием кредитных средств, то это ещё далеко не факт, что она не может иметь проблемы.
Есть прецеденты и реальные не очень хорошие истории, которые выплывали после покупки и «так называемой проверки банками». А вот этот фактор вообще не волнует риэлтора продавца, у него своя, железная логика: «-покупает, тогда пусть проверяет сам, либо нанимает своего специалиста.»
Максим
Подводных камней при покупке залоговой квартиры ровно столько же сколько и при покупке обычной квартиры. Разница будет в расчетах и сроках регистрации. Но,в связи с тем,что у каждого банка свои требования,мы не сможем проконсультировать здесь Вас подробно и понятно. Наймите специалиста — разберется.
Это не значит, что после заключения банк получает права на квартиру. В большинстве случаев владельцу не нужно даже заниматься переоформлением и выписываться. Он просто продолжает жить в своей квартире. Конечно, банк накладывает некоторые ограничения, и делать что угодно владелец с имеющимся имуществом не сможет.
Кредит под залог недвижимости: что это такое
Важно взвесить все за и против перед тем, как взять кредит под залог недвижимости. Что будет, если не платить совсем? В таком случае, когда причина иная, например, заемщик потерял интерес к оплате долга, то банк может начать процедуру взыскания. Это произойдет только в том случае, когда клиент совсем не желает искать пути выхода из трудной ситуации вместе с банком.
Что будет, если не выплатить кредит вовремя?
Важно тщательно ознакомиться с условиями банка, беря кредит под залог недвижимости. Что нужно знать? Уточните у сотрудников стоимость обслуживания карты, на которую зачислят наличные: платно или бесплатно? Берет ли на себя банк регистрацию недвижимости и кто за это платит? Оформляется ли страховка и нужны ли поручители?