Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Взял Кредит Под Залог Авто И Не Плачу Что Будет. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Внутреннее перекредитование осуществляется очень редко, банку не выгодно изменять условия кредитования для своих клиентов. Если он и пойдет на такие меры и уменьшит ставку по займу, то только после перехода задолженности в статус проблемной. Это происходит после 90 дней реальной просрочки.
Не стоит путать ОСАГО, КАСКО и добровольное страхование заемщика от потери работы. Первые два варианта никак не помогут при невозможности оплатить кредит. Третий вариант покроет все издержки по кредиту в рамках страховой суммы.
Реструктуризация долга
- Покупатель вносит аванс в размере, который равняется остатку долга перед банком. Заемщик погашает долг и снимает обременение с залогового автомобиля;
- Продавец переоформляет ТС на покупателя, заключив договор купли-продажи. Последний предоставляет оставшуюся часть суммы.
Большинство проблем у граждан возникает из-за того, что они ленятся читать договор и подписывают его, не глядя. Поэтому, если вы решили взять кредит под залог своей машины, то первым делом попросите менеджера распечатать вам договор, чтобы в спокойной домашней обстановке его изучить. Если вам отказывают в этом, то это верный признак будущих проблем, так как компания явно заинтересована в том, чтобы вы подписали договор, не читая его.
Многие стесняются задавать вопросы при общении с кредитным менеджером. Но на самом деле не нужно бояться спрашивать. Очень важно знать, что будет, если вы вдруг не вернёте кредит – это должно быть прописано в договоре. Некоторые компании достаточно жёстко поступают с должниками, прописывая в договоре штрафные санкции, передавая их коллекторским агентствам. Другие вместе с клиентом ищут пути решения проблемы.
Просите договор
Российские граждане активно берут кредиты, причём не только в банках, но и в других финансовых организациях. Например, большой популярностью стали пользоваться так называемые автоломбарды, в которых можно взять заём под залог собственного автомобиля. Рассмотрим все тонкости при обращении в подобные организации?
Различают два вида финансовых наказаний: пени и штрафы. Данные неустойки имеют различия, но в обязательном случае влияют на вашу кредитную историю и в отрицательном плане отражаются на будущей возможности оформить новый займ.
Как может ответить заемщик
Возможность снижения штрафов предусмотрена законом нашего государства ст. 333 ГК. На федеральном уровне есть способы оспаривания вопросов назначения дополнительных денежных платежей, ведь государство заботится о защите уязвимых финансовых интересов заемщиков. Согласно статье, если неустойка несоразмерно высока, то суд вправе уменьшить размер или вовсе отменить обязательство выплачивать.
Штрафы за просрочки
Обычно судебные тяжбы длятся около трех месяцев и заканчиваются арестом автомобиля. После этого банк выставляет на торги машину и продает равноценно с остатком долговых обязательств. Если не получается полностью возместить займ вместе со штрафами, то могут арестовать часть имущества на заданную сумму.
Не редкость, когда заемщик утрачивает возможность отвечать по кредитным обязательствам не по своей вине: тяжелое заболевание, утрата единственного источника дохода в связи с ликвидацией предприятия, иные значимые причины.
Права банка на автомобиль
Внесение конструктивных изменений: проведение тюнинга, установка внешнего багажного отделения или противотуманных фар – вполне осуществимо. Запрет возлагается на замену двигателя, удаление крыши и иные значимые корректировки.
Права заемщика автокредита на автомобиль
О том, что транспортное средство имеет обременения на момент продажи, покупатель должен знать. Если продавец не уведомил об этом нового собственника, его действия будет расцениваться по статье мошенничество, что предполагает уголовную ответственность.
Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах. Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом регионе. Шанс вычисления равны нулю.
Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД. Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг. В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму. Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.
Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению
Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога. Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.
Причем, если новых покупателей не нашлось, а долг не погашен, то кредитная организация вправе арестовать недвижимость. Гражданин сможет проживать в доме или квартире, но продавать, передавать по наследству, менять или дарить больше не имеет права. Конечно, при условии, что это единственное жилье должника.
Последствия неуплаты автокредита
Во-вторых, у должника есть 10 дней, чтобы исправить положение. Целесообразно обратиться банк, в письменном виде прояснить ситуацию. Попросить об отсрочке или реструктуризации. В редких случаях банк идет на компромисс.
Нюансы по продаже автомобиля
Во-первых, государственный орган выносит решение в пользу кредитной организации. По исполнительному договору судебные приставы в установленный законом срок приступают к изъятию машины.
Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.
Автомобиль за границей
Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.
Не платить автокредит, если банк лишили лицензии
Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.
Если имеется возможность погасить задолженность пред банком, то лучше сделать это как можно раньше. Тогда можно избежать продажи автомобиля. Если нет необходимой суммы, можно попробовать занять у знакомых. Если не получается закрыть кредит полностью, стоит обратиться в банк и рассказать о своей проблеме. Возможно, он пойдет навстречу.
Что делать, если банк хочет отобрать машину?
- Взыскивает часть заработной платы должника. В организацию, где трудится заемщик, направляют исполнительный лист. На основании него каждый месяц часть дохода должна удерживаться и отправляться в банк для погашения кредита. Однако, такой вариант работает только при официальном трудоустройстве заемщика.
- Накладывает арест на банковские счета. Дальше проверяется наличие в банках личных счетов, вкладов, депозитов. Если они имеются и на них есть денежные суммы, то все средства переводятся кредитору в счет оплаты долга. Если на эти счета будут поступать новые деньги, они автоматически будут списываться в счет задолженности.
Если машина не в залоге
Стоит отметить, что заемщик может лишиться своей машины не только при оформлении автокредита или иного кредита, когда транспортное средство передается в залог кредитору, но и в остальных случаях, когда авто не является предметом залога. Но в обеих ситуациях банковским организациям нужно получить разрешение суда на изъятие и продажу машины!
Если банк категорически отказывается идти на компромисс, то возможно получится найти другой банк-кредитор для получения автокредита. Рефинансирование предполагает получение нового займа на погашение старого. Помимо шанса на сохранение авто, такой вариант имеет и другие весомые преимущества: благодаря рефинансированию нередко удается получить более выгодную процентную ставку и увеличить срок автокредита (уменьшить ежемесячный платеж).
Такой вариант возможен, если заемщик уже зарекомендовал себя с лучшей стороны перед банком и исправно платил по автокредиту долгое время. Банк может пойти ему на встречу, приняв во внимание причины сложившейся ситуации, и пересмотреть действующий график погашения автокредита. Например, увеличить сроки и снизить ежемесячные платежи, временно заморозить выплаты по основному долгу (стоит понимать, что все упомянутые способы в конечном итоге увеличивают переплату, хоть и оставляют ТС за заемщиком).
Плюсы и минусы конфискации авто для заемщика
Обычно банки стремятся как можно быстрее избавиться от автомобиля и часто продают его крупным автосалонам по заниженной стоимости. Нередко залоговые авто продают крупным автосалонам с дисконтом к рыночной цене до 60%. В результате такой сделки зачастую не удается даже погасить основной долг.
В-третьих, существует вероятность проблем с документами на машину. Например, вы не можете заложить не принадлежащее вам транспортное средство. Генеральная доверенность, впрочем, дает право залога автомобиля, если это указано в самом документе. Также, если в ПТС и СТС машины окажется опечатка, скорее всего, у сотрудников ломбарда возникнут подозрения касательно того, действительно ли транспортное средство принадлежит вам. В этом случае автоломбард также отказывает в займе.
Отказ в получении займа под залог автомобиля
Что может стать причиной отказа в автозайме? Во-первых, размер суммы, которую запрашивает клиент, превышает рыночную стоимость его авто. К сожалению, не все клиенты ломбардов способны дать справедливую оценку своего автомобиля, а потому запрашивают суммы, которые просто не может покрыть продажа их машины. Ведь ломбард сильно рискует, выдавая займ и не проверяя платежеспособность клиента. А единственное, что обеспечит такой организации возврат потраченных средств, если заемщик не вернет деньги – продажа заложенного транспортного средства. И если его рыночная стоимость будет меньше суммы кредита, то автоломбард просто останется в убытке.
Отказ в залоге в автоломбард для старых авто
Займ в автоломбарде – это быстрый и простой способ получить деньги. Вам не потребуется собирать кипу документов или искать поручителя – достаточно вашего паспорта, водительских прав, ПТС и СТС вашего авто. После подробного осмотра и оценки вашего транспортного средства, специалисты ломбарда назовут возможную для кредита сумму. Ее вы получите сразу после подписания договора – то есть, в день обращения.
Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.
Продажа автомобиля
Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.
Автомобиль за границей
Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.