Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Негосударственных Пенсионных Фондов Преимущества. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Согласно ФЗ № 422 от 28.12.13 года, с 2021 года в России создана система гарантированности пенсионных накоплений. По программе создается определенный резерв финансовых средств, обеспечивающий выплаты гражданам при ликвидации НПФ – участника системы.
Организация, осуществляющая деятельность по пенсионному страхованию и предоставляющая соответствующие выплаты, в том числе на досрочной основе, называется НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Юридическая форма такой компании – акционерное общество (АО).
Суть НПФ
- Инвестирование средств в одну компанию происходит размером не более 15% общей величины фонда.
- Вложения в некотируемые ценные бумаги на общую сумму не выше 20% фонда.
- Инвестирования в ценные бумаги, выпущенные учредителями и участниками фонда не более 30%.
- Вложения в государственные активы не более 50%.
- Инвестирования в акции и облигации крупных предприятий не более 70%.
- Вложения в банковские вклады и недвижимость не более 80% всей суммы фонда.
- Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
- Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
- Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
- Собирает отчисления от работодателей
- Выплачивает средства маткапитала.
- Регулирует пенсионную систему страны.
- Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
- Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.
- Объем привлеченных накоплений (информация находится в общем доступе в отчетности фонда).
- Эффективность управления. Доходность за последние несколько лет также публикуется в различных источниках и рейтингах.
- Рейтинги надежности. Их предоставляют различные рейтинговые агентства.
Недостатки ПФР
НПФ занимаются аккумулированием накопительной части пенсии (страховая часть может копиться только в ПФ). Ежегодно накопления пользователей пополняются за счет дохода НПФ. Доход негосударственный фонд также получает за счет инвестирования. Поскольку что перечень инструментов инвестирования здесь более широкий, НПФ может получать более высокую прибыль по сравнению с ПФРом. Однако, за счет этого НПФ может и «прогореть», если выбранные инструменты окажутся неэффективными или убыточными.
Агентство оценивает НПФ, основываясь на анализе учредительных документов, аудиторского заключения, бухгалтерской отчетности, данных государственной статистики, собственной уникальной анкеты и других данных. В соответствии с итогами оценки, каждому негосударственному пенсионному фонду присваивается статус-рейтинг с буквенным обозначением.
Кроме того, в результате этой реформы для женщин уменьшен размер страхового стажа в период отпуска по уходу за ребенком — теперь он составляет всего полтора года, и суммарно за всю трудовую жизнь — не более четырех с половиной лет. В результате применения таких мер, недоверие к государственному Пенсионному фонду России у населения растет, люди не видят в нем гаранта обеспеченной старости.
«В каком негосударственном пенсионном фонде я состою».
Кроме того, осведомленность людей в вопросах пенсионного обеспечения оставляет желать лучшего. Многие затруднятся сказать, в каком именно фонде находятся их средства — государственном или нет. И если нет, то не могут ответить на вопрос:
- наличие лицензии Минфина;
- рейтинг компании, рекомендации аналитиков;
- срок, в течение которого организация осуществляет страховую деятельность;
- надежность инвестиционного портфеля;
- возможность ознакомления с информацией о вложенных средствах и полученной прибыли;
- количество клиентов, отзывы в соц. сетях.
В России существует два вида пенсионного страхования — обязательное (ОПС) и добровольное (ДПС). Обязательное представляет собой государственное обеспечение, по умолчанию начисляемое на каждое официально трудоустроенное лицо. В свете этого, добровольное (негосударственное) страхование служит средством увеличения государственной пенсии до более приемлемых размеров. Использовать его может любое лицо по собственному выбору.
Обязательное пенсионное страхование
В настоящее время более 90% негосударственных накоплений сотрудников находятся на счетах корпоративных НПФ, солидарных с предприятиями. Мало кто согласен по собственной инициативе расстаться с заработанными средствами. Это объясняется непониманием разницы между обязательным и негосударственным пенсионным страхованием, недоверием к системе ДПС, отсутствием уверенности в стабильности действующего законодательства и просто нехваткой денег для выплаты взносов.
НПО зависит от срока получения дохода. Если договор НПО расторгается досрочно, весь инвестиционный доход облагается НДФЛ 13%. Если договор не расторгался, выплаты негосударственной пенсии не будут облагаться НДФЛ.
В-третьих, клиентам, для которых особенно важно защитить свои денежные средства от притязаний третьих лиц при разводе, аресте и тому подобном. Для таких клиентов также могут быть интересны программы накопительного и инвестиционного страхования жизни, о которых мы тоже писали.
Какой НПФ выбрать для оформления НПО
С моей точки зрения, лучше, если НПФ тесно связан с государством или крупнейшими окологосударственными компаниями. Это существенно повысит его шансы на выживание. Ключевую информацию о каждом НПФ — наименование, номер лицензии, юридический адрес, структура акционеров — можно посмотреть на сайте ЦБ.
В 2021 году был принят закон, согласно которому меняется формула расчёта пенсии, начиная с этого года. Кроме того, были заморожены накопительные части пенсий – до НПФ и ПФР они так и не дошли, срок временной заморозки был продлён и на 2021. В такой ситуации остро встал вопрос — а что же делать со своими пенсионными накоплениями? На глаза нам попался Негосударственный Пенсионный Фонд «Доверие» — стоит ли вступать в него?
Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника специальную расписку об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.
Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста!
На этом негатив не заканчивается. Многие бывшие сотрудники фонда жалуются, что их нанимали исключительно на короткий отрезок времени, чтобы завершить отчётность и оформить необходимые документы. После прохождения пикового периода нагрузки, якобы непрошедших испытательный срок сотрудников увольняли.
Участие даже в одном негосударственном пенсионном фонде дает возможность получать две пенсии: государственную и собственную. Также любой человек может участвовать сразу в нескольких НПФ, что еще сильнее диверсифицирует источники получения пенсии.
Из каких средств формируется вклад в НПФ
Специалисты рекомендуют при выборе НПФ обращать внимание на такие показатели его деятельности:
- Сроки регистрации. Чем дольше работает структура, тем больше ее опыт в уставной деятельности.
- Состав учредителей. Желательно останавливаться на структуре, среди учредителей которой числятся серьезные, большие предприятия.
- Доходность. Необходимо изучить показатель в динамике за последние пять лет или более.
- Количество вкладчиков. Это показатель доверия к структуре от клиентов.
Преимущества НПФ
С каждым годом растет число россиян, предпочитающих держать пенсионные накопления в НПФ. На начало 2021 года стоимость активов ПФР в рублях составляла 1,8 трл, на счетах НПФ на тот же период находилось 2,4 трл. рублей. В сентябре 2021 сумма средств клиентов негосударственных ПФ возросла до 3,6 трл. рублей. Кому и куда доверить сбережения – в ПФР или НПФ, необходимо решать каждому будущему пенсионеру.
Василию недавно исполнилось 35 лет, и он решил, что самое время позаботиться о будущем. Работодатель делает за него обязательные пенсионные отчисления, но Василий посчитал и понял, что жизнь на пенсии будет куда комфортнее, если он и сам начнет делать сбережения прямо сейчас.
Что такое негосударственный пенсионный фонд?
+ Накопления застрахованы
Пенсионные накопления в системе ОПС застрахованы государством. Что бы ни случилось с фондом, всю сумму сделанных взносов вернут на ваш индивидуальный пенсионный счет в ПФР.
Сформировать дополнительную пенсию
К сожалению, нет гарантии, что в этом случае вы вернете все ваши отчисления и инвестиционный доход. Накопления в системе ОПС (сумма взносов без инвестиционного дохода) застрахованы государством, а отчисления на дополнительные пенсии — нет.
- Некачественное инвестирование средств на фоне инфляции приводит к истощению накопительной части, доверенной негосударственному пенсионному фонду.
- Велика вероятность мошенничества при составлении договора.
- Отзыв лицензии приводит к частичной потере прибыли.
- Утрата части средств в случае досрочного перехода в другую организацию.
- Прозрачность осуществляемой деятельности – эти компании являются ОАО, и каждый вкладчик видит информацию о своих накоплениях в личном кабинете на сайте общества.
- Возможность управления своим капиталом.
- Право сменить НПФ – раз в пять лет вкладчик имеет возможность перевести свои средства в другую организацию, выбирая наиболее выгодные для себя условия софинансирования.
- Контроль деятельности ОАО осуществляется на государственном уровне, права и обязанности сторон четко прописаны в договоре.
- Страхование накоплений снижает риск их утраты при отзыве лицензии у организации;
- Налоговые льготы.
- Возможность передачи накоплений наследникам.
Пенсия в негосударственном пенсионном фонде
Важно! Рост количества НПФ ведет к повышению конкуренции и обеспечивает выгодные условия для вкладчиков. Кроме того, обязательства организации перед участниками определяются условиями договора и не зависят от государственных реформ.
То, что интересует всех – доходность. Доходность НПФ действительно выше, чем ПФР. Это связано не только с расширенными возможностями инвестирования, но и с законодательством. ФСФР следит за тем, чтобы доходность НПФ превышала текущую инфляцию, потому что инвестировать пенсионные накопления с отрицательной доходностью запрещено. В это же время в ПФР инфляция регулярно «съедает» накопленный доход.
За деятельностью всех НПФ следят государственные органы, такие как Федеральная служба по финансовым рынкам и Министерство труда и соцзащиты населения. Это обеспечивает соблюдение закона в сфере инвестирования пенсионных накоплений.
Почему НПФ выгоднее ПФР
О грядущей пенсионной реформе все чаще пишут в прессе. Обеспокоены её результатами в основном те, кто уже получает пенсию, хотя это не совсем рационально. Их ожидает только доплата за стаж, следовательно, выплаты настоящим пенсионерам будут увеличиваться. И главным вопросом о пенсионной реформе является вопрос «За счет каких средств государство собирается увеличивать пенсию?». Вот тут будущих пенсионеров ожидает сюрприз.
Совершенная ли пенсионная система? Скорее «нет», чем «да», из-за увеличения среднего возраста жизни уже сейчас пенсионная система России испытывает дефицит денежных средств, а все деньги с текущих поступлений практически полностью уходят на выплату пенсий.
О фонде
Можно вернуть часть средств, переведенных в Н ефтегарант , исходя из ставки 120 тыс. руб. Обратитесь в налоговую, чтобы уточнить список документов, правильно заполнить заявление и принести все нужные справки.
Уплата взносов
7. Инвестиции только в высоконадежные активы. Негосударственный пенсионный фонд инвестирует капитал только в самые надежные финансовые инструменты, перечень которых определен на законодательном уровне, что минимизирует риски их частичной, а, тем более, полной потери.