Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Что Такое Аккредитив Банка На Ипотеку. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:
Что такое аккредитив?
Покупатель квартиры обращается в банк, заключает договор аккредитива и вносит согласованную сумму на счет. В договоре прописан перечень документов для открытия аккредитива. Как правило, это зарегистрированный договор купли-продажи на имя покупателя. Продавец, после получения документов с регистрации, отправляется в банк, и банк предоставляет доступ продавцу к деньгам.
Виды банковских аккредитивов
Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя денежных средств при условии предъявления последним документов, отвечающих условиям аккредитива.
Комиссия за обслуживание аккредитива может быть либо оплачена наличными при подаче заявления, либо списана с персонального счета Покупателя. Если впоследствии стороны решат пролонгировать аккредитивный счет, то комиссию за обслуживание понадобится уплатить повторно.
Оплата по частям влечет за собой определенные трудности, – сторонам приходится подробно расписывать все даты и суммы в договоре купли-продажи, а также дополнительно составлять расписки о получении денег. В случае с аккредитивом ничего из этого делать не нужно.
Виды аккредитивов
Непокрытый (гарантированный) аккредитив предполагает, что банк-эмитент не будет заранее переводить деньги в распоряжение исполняющего банка. Однако за исполняющим банком сохраняется право самостоятельно списывать всю сумму со счета банка-эмитента, если возникает такая необходимость.
Во-первых, некоторые застройщики настаивают на открытии аккредитива после передачи пакета документов в органы госрегистрации, а не после возврата ДДУ из Росреестра. Напомним: любая попытка получить оплату квартиры до того момента, как на ДДУ будет поставлен штамп о регистрации, незаконна.
На практике это происходит следующим образом. Выбрав квартиру, будущий дольщик подписывает ДДУ. Затем со своим экземпляром договора обращается в один из названных застройщиком банков и пишет заявление на открытие аккредитива. Банк открывает специальный счет, на который зачисляются денежные средства дольщика в том объеме, который указан в договоре. То есть при единовременной оплате – за всю квартиру целиком, при покупке жилья в рассрочку – первоначальный взнос.
Банковский аккредитив: основные преимущества
Банк выступает третьим лицом в сделке и, с одной стороны, гарантирует застройщику получение денег после выполнения своих обязательств по регистрации договора. С другой – обещает дольщику, что его деньги будут переведены на счет строительной компании не раньше, чем он получит проштампованный экземпляр договора. Если по каким-то причинам регистрация ДДУ не состоится, вся перечисленная на аккредитив сумма будет возвращена покупателю.
- 0,2% от внесенной на аккредитив суммы, если банк будет эмитентом и исполнителем в одном лице: минимальная сумма ограничена 1000 руб., максимальная – 5000 руб.;
- 0,3% – если ему придется взаимодействовать с другими кредитными учреждениями;
- + 2021 руб. – во столько обойдется обслуживание проводимой сделки.
Виды аккредитивов
Что такое аккредитив в банке при купле-продаже квартиры, полезно знать всем, кто решил приобрести недвижимость или расстаться с ней. С данным способом расчета граждане знакомы хуже, чем с закладыванием денег в банковскую ячейку. Хотя у него есть ряд достоинств, зная о которых, многие предпочли бы рассчитаться именно так. Аккредитив, как и использование банковской ячейки, минимизирует риски сделки.
Что такое банковский аккредитив
Дело в том, что в соответствии с п. 1 ст. 210 НК РФ при определении налоговой базы учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной форме или право на распоряжение которыми у него возникло, а также доходы в виде материальной выгоды, определяемой в соответствии со ст. 212 Кодекса (к таким доходам, в частности, относятся доходы, получаемые налогоплательщиком по договорам купли-продажи). А в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 220 НК РФ налогоплательщик при определении размера налоговой базы по налогу на доходы физических лиц имеет право на получение имущественных налоговых вычетов в суммах, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи находившихся в собственности налогоплательщика менее трех лет жилых домов, квартир, комнат (включая приватизированные жилые помещения), но не превышающих в целом 1 млн руб.
Расчет аккредитивом заключается в переводе денежных средств на счет продавца, который заблокирован. Его разблокировка производится после регистрации договора купли-продажи. Продавец получает деньги только если сделка состоялась, в противном случае, покупатель может оформить возврат собственных средств на свой счет, а кредитные средства — на банковский счет. Механизм оформления процедуры заключается в подписании договора между собственником недвижимости и покупателем об открытии аккредитива на сделку с конкретными условиями. Покупатель вносит средства на расчетный счет, с которого продавец может их снять по исполнению условий заключенного между сделками договора. Продавцу гарантируется перечисление денег, а покупатель спокоен, что если сделка сорвется, то деньги не пропадут. Из недостатков способа передачи денег можно отметить высокую стоимость услуг, достигающую максимального предела в 25 000 рублей.
Преимущество метода расчета заключается в уверенности сторон в чистоте проведения финансовых расчетов по сделке. Недостатки связаны с рисками потери средств в результате мошенничества банковских сотрудников или в случае, если банк прекратит свое существование. В любой ситуации финансовое учреждение компенсирует понесенные убытки, чтобы сохранить свою репутацию или поддержать имидж правопреемника.
Через банковскую ячейку
Ипотечная сделка по приобретению недвижимости не ограничивается документальным оформлением процедуры заемщика и банка. Необходимо еще произвести финансовые расчеты с продавцом жилища. Он получает деньги в эквиваленте стоимости объекта продажи, а для покупателя общая сумма разбита на собственные и кредитные средства. За счет личных денег формируется первоначальный взнос, а оставшаяся сумма соответствует величине предоставленного кредита. Процедура передачи денег контролируется банком, поскольку в финансовой операции им преследуется интерес сохранности собственных средств. По этой причине банковское учреждение самостоятельно определяет способ проведения процедуры. Он должен быть указан в договоре купли-продажи. Денежный взнос в ипотеке может быть осуществлен через:
За предоставление гарантий банк берет комиссию с плательщика по договору. Отдельно разработаны тарифы для физических и юридических лиц. Физлица оплачивают стоимость аккредитива в зависимости от типа соглашения:
Гарантии и договорные обязательства
От этого зависит ни много ни мало – успешное завершение сделки. Доверие сторон друг к другу – вещь хорошая, но никогда нелишне подкрепить его твердыми гарантиями исполнения взаимных обязательств. Такую возможность предоставляет аккредитивная форма расчетов для участников ипотечной сделки, предлагаемая Сбербанком своим клиентам.
Виды аккредитивов
В банке нет ограничений на участие в операциях для индивидуальных предпринимателей. Открытие аккредитива стоит от 1200 до 4500 рублей. Комиссия составит 0,2% от суммы. Для жителей Москвы операции с аккредитивами проводятся в выделенных офисах банка.