Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Можно Ли Продать Дом Если Он В Ипотеке Сбербанка. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.
Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
К сожалению, возникают ситуации, когда продавцы подделывают документы. Помимо этого, покупатель может столкнуться с отсутствием необходимых документов или их несоответствие запросам банка у продавца для переоформления недвижимости.
Клиент банка может самостоятельно заняться поиском покупателя и оформить куплю-продажу без привлечения банкиров. В этом случае увеличивается риски со стороны покупателя, которому нужно максимально обезопасить сделку.
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: подводные камни
Этот способ самый простой как для продавца, так и для покупателя. От действующего заемщика потребуется найти деньги на досрочное погашение ссуды. Можно взять потребительский кредит, занять у родственников или друзей. Необходимую сумму в ряде случаев могут предоставить специализированные компании, агентства недвижимости.
- документы, удостоверяющие личности всех участников процесса, если это кто-то из детей – свидетельство о рождении;
- документ, подтверждающий куплю-продажу дома;
- если владелец доли – ребенок, потребуется разрешительные бумаги от органов опеки и попечительства;
- нотариально заверенное согласие супруга (оно понадобится даже в том случае, если муж и жена в разводе).
Если у человека, который хочет приобрести дом, недостает денег и он планирует взять их в банк, то отношение к изучению этого случая будет более придирчивым. Не исключено, что может поступить предложение от него провести сделку через его депозитную ячейку.
Риски продавца
- известить банк, который выдал кредит, о своем намерении.
- Найти покупателя и договориться, чтобы он до оформления купчей выплатил аванс для закрытия квартирного кредита.
Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции. Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов. Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.
Как банки к этому относятся?
- оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
- одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
- выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
- получение документального подтверждения о снятии обременения
- получение свидетельства о собственности в ЕГРП
Продажа квартиры при разводе
Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.
Если квартира находится в ипотеке, продать её можно, хотя продажа потребует больше времени. Банку придется проверять нового покупателя и принимать решение о выдаче ему кредита, если он не может сразу выплатить полную стоимость квартиры. Фактически, при такой сделке жилье переоформляется на нового покупателя вместе с обязательствами.
Найти клиента на покупку дома, обремененного долговыми обязательствами, очень сложно. Покупателю приходится полностью погашать заем продавца, а часто к нему добавляются еще и штрафы за просроченные платежи. Не каждый согласится пройти все бюрократические перипетии, которые могут вывести из равновесия даже самых рассудительных людей. Искать покупателя можно самостоятельно или с помощью риэлтора.
Обращаемся к кредитору
Основная задача банка – получение прибыли от оформленных займов. Правила продажи жилья, обремененного ипотекой, в разных учреждениях отличаются, но для них главное, чтобы долг выплачивался своевременно. Кто будет платить по счетам – разницы нет.
- погасить задолженность по основному долгу,
- оплатить текущие проценты за пользование ипотечными средствами,
- внести возможную стоимость дополнительной комиссии за досрочное погашение кредита (если такое условие содержится в тексте соглашения).
Три способа продать квартиру без разрешения банка
В этом случае квартира, находящаяся в залоге у банка, будет освобождена от обременения сразу после погашения суммы задолженности и процентов. Согласие кредитного учреждения или участие его в сделке не потребуется, ни при каких обстоятельствах.
Необходимый пакет документов
Среди множества кредитных учреждений в нашей стране наибольшая доля ипотечных кредитов приходится именно на Сбербанк. Это связано с широкой сетью подразделений компаний, что позволяет охватывать услугами практически все населенные пункты.
- переезд в другой регион или город РФ;
- изменение состава семьи (развод или рождение детей);
- сокращение с работы или существенное урезание заработной платы;
- ухудшение кредитоспобности в силу частичной или полной утраты трудоспособности;
- желание расширить жилплощадь и т.д.
Продажа квартиры за наличные
Если покупатель недвижимости планирует оформлять ипотеку Сбербанка, то это определенным образом упростит сделку. Сбербанк сделает переоформление залога с продавца на покупателя в рамках специальной программы ипотеки.
Продажа квартиры с участием Сбербанка
- Заключение предварительного ДКП, в котором указывается сумма задатка (остатка долга в Сбербанке, наименование ипотечного банка покупателя, а также порядок и сроки расчетов).
- Погашение задолженности покупателем за продавца.
- Освобождение залогового имущества от обременения.
- Получение нового правоустанавливающего свидетельства.
- Предъявление требуемого пакета документов в новый банк для оформления ипотеки.
- Подписание кредитной документации.
- Регистрация сделки в МФЦ/Регпалате.
Как только средства находятся у кредитополучателя – можно использовать их для досрочной ликвидации ипотечных обязательств — тогда с недвижимого имущества будет снято ограничение в виде займа и оно перейдёт в собственность данного лица. Операция получит соответствующее документальное подтверждение – именно с этим пакетом документов можно будет оформлять окончательный договор купли-продажи с покупателем. Полноценный перечень необходимых для совершения подобной сделки документов представляет собой:
Продажа ипотечной квартиры без разрешения банка
- оформление второго кредитного договора – оптимальное решение для платежеспособных клиентов, который предусматривает наличие у таковых достаточной суммы для погашения ещё одного кредита. Если у представителей «Сбербанка» не возникает сомнений в состоятельности и порядочности тех, кто обращается с подобной просьбой, они идут им навстречу – тогда потребительский кредит выдаётся уже без каких-либо залоговых обязательств. Таким образом, полученные средства можно сразу использовать для ликвидации текущей задолженности по ипотеке, устранить препятствие в виде залога и получить возможность продать такую квартиру либо дом;
- самостоятельный поиск покупателя ипотечного имущества, готового выплатить остаток долга по кредитному договору заёмщику, чтобы тот, в свою очередь, мог погасить задолженность в банке и ликвидировать имущественные обязательства перед ним. Такой вариант очень рискован для желающего купить квартиру (дом), находящуюся в ипотеке, поскольку обязательства между ним и продавцом – должником банка, — будут представлены исключительно в виде устного соглашения и могут быть нарушены без наступления последствий;
Если клиент решил продать ипотечную квартиру надо оповестить руководство Сбербанка о невозможности погашения долга. Для подтверждения представить документы, доказывающие ухудшение материального положения, смену места жительства.
Продавец – клиент Сбербанка
- Написать заявление в Росвоениипотеку, в котором указать причину прекращения уплаты по кредиту, изложить просьбу снятия отметки об обременении.
- Подать заявку на повторное участие в НИС для сохранения права на получение льготного ипотечного кредитования.
- Запросить в кредитном учреждении уведомление в Росвоенипотеку о долговом остатке. В документе прописывается график платежей, выписка по счету займа.
- Полностью погасить задолженность по ипотеке. Оплата производится за счет владельца квартиры. Деньги, полученные из бюджета по госпрограмме, переводятся на индивидуальный счет заемщика.
- Дождаться снятия обременения с собственности.
Ипотечное кредитование для военнослужащих
- Покупатель пишет заявление в банк с извещением о желании оформить ипотеку на свое имя.
- Руководство финансовой организации рассматривает заявку, принимает решение об одобрении или отказе.
- Новый заемщик выплачивает установленный банком взнос в счет ипотечного долга.
- Банк самостоятельно погашает кредит, оформляет ипотеку на покупателя.
- Проводится снятие старого, регистрация нового обременения.
Этот способ самый простой как для продавца, так и для покупателя. От действующего заемщика потребуется найти деньги на досрочное погашение ссуды. Можно взять потребительский кредит, занять у родственников или друзей. Необходимую сумму в ряде случаев могут предоставить специализированные компании, агентства недвижимости.
Только после внесения новой записи в ЕГРП земельный участок станет свободным от залогового обременения. После этого его можно продать или подарить новому хозяину без разрешения банка — ведь все обязательства заемщика перед кредитором погашены.
Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка в 2021 году?
Процедура продажи квартиры в ипотеке Сбербанка может пройти и с имеющимся обременением. Но заниматься устройством сделки будет уже сама банковская структура. Для начала следует получить подробную консультацию у сбербанковского специалиста. При наличии подтверждения, что заемщик не в состоянии погашать долг, банк всегда идет навстречу клиенту и берет на себя выбор рационального решения такой проблемы.
Такую сделку можно оформить только тогда, когда заемщик сможет удовлетворить все требования банка. При этом новому владельцу недвижимости придется предоставлять всю документацию для оформления ипотеки с подтверждением собственной платежеспособности.
- Найти будущего владельца квартиры, который располагает необходимыми денежными средствами для совершения покупки.
- Нотариальное оформление сделки по купле-продаже.
- Закрытие долгового обязательства с банком.
- Закрытие запрета на квартиру, что предполагает получение закладного документа.
- Оформление недвижимости на нового владельца.
Продажа недвижимости в ипотечном кредите
При получении ипотеки люди пытаются своевременно оплачивать кредит, чтобы быстро погасить его. Но не всегда обстоятельства складываются так, как хотелось бы. Случается, что семья становится неплатежеспособной и приходится искать пути, как продать квартиру в ипотеке, чтобы избавиться от долгов. Можно решить этот вопрос, получив банковское разрешение. Другим вариантом является самостоятельная продажа.
В принципе все банки всегда готовы к подобному развитию событий, и дадут согласие продать залоговое жилье, чтобы у заемщика была возможность досрочно погасить долг. Банки смотрят на такие ситуации достаточно трезво — лучше сейчас вернуть капитал, данный взаймы, а не ждать «у моря погоды».
Если заемщик сам занимается продажей, то он может найти подходящего покупателя на более выгодных для себя условиях. Далее новый правообладатель недвижимости из собственных средств гасит задолженность банку, остальные передает продавцу.
Почему выгодней продать дом самому, а не ждать пока его продаст банк?
Если квартира находится в ипотеке, продать её можно, хотя продажа потребует больше времени. Банку придется проверять нового покупателя и принимать решение о выдаче ему кредита, если он не может сразу выплатить полную стоимость квартиры. Фактически, при такой сделке жилье переоформляется на нового покупателя вместе с обязательствами.
Снятие обременения автоматически убирает с банковской организации право на недвижимые объекты. После закрытия ипотечной ссуды заемщик переходит в статус полноценного собственника. И может полностью распоряжаться жилым объектом, в том числе и продать его.
В реалиях современной жизни приобрести собственное жилье своими силами становится практически невыполнимой задачей. Поэтому все больше россиян обращаются за помощью к банку и оформляют на себя ипотечные обязательства. Этот способ является оптимальным и удобным, особенно учитывая, что Сбербанк предлагает к оформлению и льготные ссуды.
Причины продажи ипотечной недвижимости
- Через предварительные договоренности с потенциальным покупателем. Он отдает предоплату, сумма которой равняется задолженности. Заемщик-продавец погашает ею ипотеку, проводит все формальности по снятию обременения и заключает сделку полностью.
- По банковскому согласованию. Если задействовать в сделке, описанной выше банк, где была оформлена ипотека, процесс снятия обременения пройдет намного быстрее. В Сбербанке арендуется ячейка для банковских расчетов, где и будет храниться сумма для покупки ипотечной недвижимости. При этом дается дополнительная гарантия и покупателю, что продавец его не обманет.
- Продажа действующей ипотеки. Для этого следует получить предварительное одобрение на такую процедуру у банка и найти согласного на данную сделку покупателя. Затем в банковском отделении (где был оформлен жилищный кредит) происходит переоформление имеющейся ссуды на нового человека. Стоит отметить, что для банка такая сделка достаточно выгодна, так как он не теряет ожидаемую прибыль.