При Изъятии Залогового Имущества Автомобиля Взыскана Кредиторская Задолженность По Договору: документы, изменения, советы

Содержание

Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — При Изъятии Залогового Имущества Автомобиля Взыскана Кредиторская Задолженность По Договору. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.

Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2021 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если автомобиль находится в пользовании заемщика, то уже до суда судебными приставами накладывается запрет на его пользование;
После по решению суда автомобиль изымают и реализуют;
Избежать этого заемщику не удастся. Продать автомобиль без документов нельзя, в случае переезда на другое место жительства судебные приставы подключают сотрудников ДПС. Как только автомобиль будет обнаружен, его заберут на эвакуаторе.

Как обеспечение потребительского кредита. Автомобиль может быть изъят на время кредитования и находиться на стоянке кредитной организации или по договоренности находиться по-прежнему в пользовании владельца;
Как обеспечение целевого автокредита. Заемщик имеет право пользоваться приобретенным автомобилем.

Условия изъятия залога

Просрочка оплаты кредита составляет более 3-х месяцев. При этом задолжник не выходит на контакт с банком, не имеет на момент задолженности официального трудоустройства;
Размер долга составляет более 5% от предварительной цены заложенного имущества.

Если информация о залоге на дату покупки автомобиля была внесена в реестр — банк или иное лицо наложит взыскание на автомобиль. Отстаивать свою позицию по мотиву «ПТС был оригинал» «в договоре о залоге не было указано» нет перспективы. Как показывают обращения — до сих такое происходит, люди не знают о реестре залогов и покупают залоговые автомобили, информация о которых внесена была в реестр загодя и по которым уже прошли суды.

Залог и исковая давность

Важным при таком взыскании является момент предъявления требований к залогодателю — если они заявлены ПОСЛЕ прекращения основного обязательства (окончания процедуры банкротства основного должника), то суд откажет в обращении взыскания на предмет залога. Подробнее про это написано в определении ВС от 13.06.2021г.

Залог и не подача исполнительного листа приставам

Правильно будет сказать, что исковая давность все же не прекращает залог — такой нормы в законе нет. Но ее истечение является для суда основанием для отказа в удовлетворении заявления. Смысл, думаю, понятен.

Д. обратился в суд с иском к Ф., К., ОАО, ИП К. о признании недействительным договора купли-продажи автомобиля и взыскании суммы, ссылаясь на то, что 21 сентября 2021 года он приобрел у К., действующего на основании доверенности, автомобиль марки ВАЗ Лада 112, 2021 года выпуска за 216000 рублей, через комиссионный магазин продаж. Однако, в последствии ему стало известно о том, что собственнику данного автомобиля – Ф. ОАО предоставил кредит в размере 262464 руб. 28 коп. на приобретение автомобиля. Указанный кредитный договор являлся смешанным и содержал в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора залога. Кредитный договор обеспечен залогом, предметом которого является приобретенный им автомобиль марки ВАЗ- Лада 112, 2021 года выпуска. После получения кредита и покупки автомобиля, Ф., восстановив документы на транспортное средство (оригиналы которых находились в банке), продал указанный автомобиль К. Сделка была оформлена путем выдачи генеральной доверенности с правом продажи транспортного средства. В последствии К. через магазин комиссионной торговли продал автомобиль ему, не сообщив о том, что он является предметом залога у ОАО. Кроме того, в п.2 договора комиссии, продавец гарантировал, что настоящее транспортное средство не является предметом залога и на него не наложен арест. Решением Центрального районного суда г.Омска от 01.04.2021 года обращено взыскание на предмет залога – автомобиль ВАЗ. Полагает, что он является добросовестным приобретателем, а поскольку сделка недействительна и усматривается вина каждого из ответчиков, то просит взыскать в его пользу солидарно с К., Ф., ОАО и ИП К. сумму, уплаченную им за автомобиль в размере 216000 руб., а также расходы по оплате госпошлины.
В судебном заседании истец Д. и его представитель С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме, по аналогичным основаниям.
Ответчик К. в судебном заседании исковые требования не признал, ссылаясь на отсутствие его вины в причинении ущерба Д., и пояснил, что он приобрел указанный автомобиль у Ф. за 216000 руб., сделка была оформлена посредством составления доверенности с правом продажи автомобиля. Впоследствии он продал его Д. за 216000 руб. Приобретал автомобиль с целью перепродажи, о том, что он находится в залоге, не знал.
Индивидуальный предприниматель К. в судебном заседании требования не признала, пояснив, что 21.09.2021 года она заключила договор комиссии с К., действующим на основании доверенности выданной Ф., предметом данного договора являлся автомобиль ВАЗ. В тот же день был заключен договор купли-продажи с Д. Полагает, что она выступала посредником в данной сделке и не может нести ответственность за причиненный Д. ущерб.
Представитель ответчика ОАО в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представили заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Ф. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, обозрев материалы гражданского дела Центрального районного суда г.Омска, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст. 209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.
В судебном заседании установлено, что 24.07.2021 года между ОАО и Ф. был заключен кредитный договор, включающий в себя «Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля», «Данные о клиенте» Заявления – оферты, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 262464 руб. 28 коп.. Указанный кредитный договор является смешанным и содержит в себе элементы Договора Банковского счета, Кредитного договора и Договора залога.
В силу «Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля», исполнение обязательств по кредитному договору перед банком обеспечивается залогом товара, приобретенного заемщиком с использованием кредита. Предметом залога является автомобиль марки ВАЗ Лада 112, 2021 года выпуска, цвет кузова светло-серебристый металл (п.9.1 условий предоставления кредита). Пунктом 9.2. условий предоставления кредита предусмотрена обязанность Ф. передать в банк ПТС на транспортное средство; принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности предмета залога; в случае если предмет залога погиб или поврежден, либо право собственности на него прекращено по основаниям, установленным законом, клиент обязан в 10-дневный срок заменить его другим равноценным имуществом, либо в тот же срок досрочно исполнить обеспеченное залогом основное обязательство; без предварительного письменного согласия банка не распоряжаться каким-либо образом предметом залога, в том числе не осуществлять его продажу, мену, дарение, сдачу в аренду, передачу в качестве вклада в уставный капитал юридических лиц, не предоставлять третьим лицам право пользования (вождения) предметом залога, а также не совершать уступки или последующего залога предмета залога третьим лицам.
В материалах дела имеется заявление Ф. в РЭО ГИБДД Ленинского АО г.Омска от 01.09.2021 года о постановке на учет транспортного средства ВАЗ- Лада 112, 2021 года выпуска, а также заявление от 05.08.2021 года о снятии автомобиля с регистрационного учета с прекращением права собственности, где имеются указания на замену паспорта транспортного средства, произведенную 06.02.2021 года (л.д.).
Как следует из генеральной доверенности, удостоверенной 17.08.2021 года нотариусом К. (л.д.) Ф., имея в собственности транспортное средство ВАЗ (паспорт от 06.02.2021г. – дубликат, снято с учета 05.08.2021г.) уполномочил К. управлять транспортным средством, … с правом продажи за цену и на условиях по его усмотрению. Доверенность выдана сроком на один год.
21 сентября 2021 года К., действуя на основании доверенности выданной Ф., заключил с ИП К. договор комиссии (л.д.), согласно которому К. передал ИП К. для реализации автомобиль ВАЗ –Лада 112. В тот же день ИП К. заключила договор купли-продажи с Д. (л.д.) и 26.09.2021 года транспортное средство ВАЗ зарегистрировано на имя Д. с выдачей государственных номеров, что подтверждается ответом ГИБДД УВД Омской области (л.д.).
Решением Центрального районного суда г.Омска от 01.04.2021 года (л.д.) расторгнут кредитный договор заключенный между ОАО и Ф. Взыскана с Ф. в пользу ОАО задолженность по кредитному договору в размере 280320 руб. 70 коп. и взыскание обращено на предмет залога – автомобиль марки ВАЗ Лада 112, 2021 года выпуска, цвет кузова светло-серебристый металл, принадлежащий Д. Указанное решение суда вступило в законную силу 17.06.2021 года.
В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
При таких обстоятельствах, суд считает, что транспортное средство ВАЗ, принадлежащее Ф. являлось предметом залога и в нарушение ч.2 ст.346 ГК РФ отчуждено без согласия залогодержателя.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из пояснений ответчика К. в судебном заседании следует, что фактически он приобрел автомобиль у Ф., передав ему денежные средства в размере 190000 рублей, но сделка была оформлена посредством составления доверенности с правом продажи автомобиля, так как транспортное средство приобреталось с целью перепродажи, и, заключая договор купли-продажи с Д., он распоряжался принадлежащим ему на праве собственности автомобилем.
Поскольку ответчиком К. в судебном заседании не оспаривался факт заключения им от своего имени договора купли-продажи автомобиля с Ф., а затем с Д., суд считает, что данные сделки купли-продажи автомобиля ВАЗ следует признать недействительными.
В соответствии с ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия не предусмотрены законом.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Суд находит не обоснованным довод истца о необходимости взыскания размера убытков с ИП К., так как в соответствии со ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.
Действительно, 21 сентября 2021 года К. заключил с ИП К. договор комиссии (л.д.), согласно которому К. передал ИП К. для реализации автомобиль ВАЗ –Лада 112. В тот же день ИП К. заключила договор купли-продажи с Д. (л.д.).
Согласно ч.1 ст. 996 ГК РФ вещи, поступившие к комиссионеру от комитент, либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.
Ссылку истца на обязанность ИП К. при заключении договора комиссии проверить наличие обременений (ограничений) на автомобиль, суд находит не основанной на законе, в связи с чем, не усматривается вина ИП К. в причинении убытков Д.
При рассмотрении Центральным районным судом г.Омска требований об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ВАЗ, исследовались обстоятельства заключения договора залога между ОАО и Ф., каких-либо нарушений не установлено. При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, предъявленных к ОАО.
Указанным решением суда от 01.04.2021 года установлено, что автомобиль ВАЗ был приобретен Д. у К. за 216000 рублей, и данный факт не оспаривался сторонами в судебном заседании, в связи с чем, суд считает, что с К. в пользу Д. подлежат взысканию понесенные в связи с истребованием у него автомобиля убытки в размере 216000 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Довод истца о необходимости солидарного взыскания, причиненных ему убытков с Ф., К., ИП К., ОАО, суд находит не основанным на законе, поскольку в судебном заседании не установлен факт совместного причинения ущерба.
Оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что в судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что сделка купли-продажи транспортного средства — автомобиля ВАЗ является недействительной, в связи с чем каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Поскольку Д. приобретал автомобиль у К., являющегося собственником транспортного средства на момент заключения договора (данный факт не оспаривался ответчиком К., как и цена договора в 216000 рублей), то суд считает необходимым взыскать с К. денежные средства в размере 216000 рублей, переданные ему Д. на основании договора купли-продажи.
В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
Поскольку К. возмездно приобретал транспортное средство на основании сделки купли-продажи, то он не лишен возможности восстановления нарушенного права путем предъявления требований к лицу, неправомерно продавшему автомобиль – Ф. о возмещении причиненных убытков.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с К. в пользу истца подлежат судебные расходы в размере 3760 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Опции темы

Другие варианты хуже и, в общем, не совсем законны. Правда, если доказать:-))
Например — горемыка, узнав о требовании банка, «продает» авто задним числом вымышленному Рахмону Бабаеву, гражданину Таджикистана :-)) ну а далее — делать с машиной что угодно — на запчасти, жуликам и т.п.

ВАЖНОЕ ДОПОЛНЕНИЕ:

Поиск по теме

Исковые требования Д. удовлетворить частично.
Признать недействительным договор купли-продажи автомобиля марки ВАЗ- Лада 112, 2021 года выпуска, заключенный 21.09.2021 года между Д. и К.
Взыскать с К. в пользу Д. денежные средства, переданные по договору купли-продажи автомобиля в размере 216000 рублей, расходы по оплате госпошлины 3760 рублей, всего 219760 (двести девятнадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в 10 дней.

Если имущество было благополучно реализовано на торгах, полученная сумма идет на погашение задолженности перед кредитором и оплату услуг устроителей аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику. В случае, когда денег после реализации имущества на покрытие вышеперечисленных пунктов не хватило, то оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника;
Торги признаются несостоявшимися, и поэтому кредитору в течение десятидневного срока будет предложено выкупить залоговое имущество должника, включив в него имеющийся долг;
Если кредитор отказывается от выкупа, то будут проводиться повторные торги, спустя 30 дней;
Повторные торги признаны несостоявшимися. Кредитор получает еще одно предложение о выкупе заложенного имущество, но цена его будет на ¼ меньше суммы, заявленной на первых торгах;
Если кредитор от покупки имущества со скидкой отказывается, то залог прекращает свое действие.

Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.

Как происходит оценка заложенного имущества должника?

Судебный пристав, являющийся исполнителем судебного решения, должен будет взять у должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога (если речь идет о движимом имуществе).
Заложенное имущество должника будет реализовано на торгах по решению суда.

По ГК РФ (п. 4 ст. 349 ), возможно включение сторонами в текст залоговой сделки положения о внесудебном режиме обращения взыскания. Когда документ с таким положением заверен нотариально, появляется шанс обратить взыскание на предмет залога через исполнительную нотариальную надпись. Это происходит с соблюдением «Методических рекомендаций по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество» (утв. ФССП России 08.12.2021 № 0014/14), гл. XVI.1 «Основ законодательства РФ о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) и ст. 78 ФЗ от 02.10.2021 № 229.

убыток кредитора (от неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства) — больше пяти процентов от стоимости предмета залога;
такой убыток существует дольше трех месяцев;
при отсутствии иных установлений в залоговом договоре для обязательств, которые исполняются периодическими платежами, таким условием будет систематическое нарушение сроков внесения платежей (более 3 раз за год). После чего (даже при несущественности каждой отдельной просрочки) можно обращаться к правосудию либо уведомлять залогодателя о бессудебности удовлетворения интересов залогодержателя.

Внесудебное обращение взыскания

способы реализации заложенного имущества (один либо более, по ГК РФ). Если возможны несколько способов, конкретный выбирает залогодержатель;
стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества либо режим установления цены. Для этого обращаются к специалисту-оценщику.

Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.

Как происходит оценка заложенного имущества должника?

Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору

В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.

Да, то что нужно, спасибо.

26.6%

Еще нет, поищу на Вашем сайте.

53.9%

Да, но лучше проконсультируюсь со специалистом.

19.5%

Проголосовало: 282

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

Содержание

Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Опции темы

1. Залог прекращается:
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;
4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);
5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;
6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;
7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса;
8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1);
9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса;
10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.
2. При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.
Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (статья 339.1).