Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — По Какой Причине Могут Отказать В Использовании Материнского Капитала В Счет Погашения Ипотеки. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Средства перечисляются кредитной организации, выдавшей ипотеку (банк, потребительский кредитный кооператив либо иная компания). При этом кооператив на момент получения средств должен существовать не менее 3 лет.
Можно ли погасить ипотеку: правовые основы привлечения субсидии
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри появлении в семье второго, третьего или следующего ребенка государством выдается безвозмездная материальная помощь, которую можно использовать на улучшение условий проживания. В частности, материнским капиталом семья имеет право погасить ипотеку. Использование денег таким образом позволяет не только уменьшить тело кредита, но также и сократить расходы и срок выплаты долга.
Какие нужны документы и порядок оформления
Право вложить средства маткапитала в улучшение условий жизни определено законодательно в п. 3 Постановления Правительства № 862 от 12.12.2021 (далее — Правила). В нем говорится, что за счет государственной помощи можно оплатить:
Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.
- Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
- Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
- документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
- заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
- сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
- кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
- справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
- нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
- дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
- Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
- Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
- При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.
Погашение материнским капиталом действующей ипотеки
- Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
- Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
- Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.
Многие банки отказываются рефинансировать ипотеку с материнским капиталом или просят переоформить нотариальные обязательства по выделению долей детям, то есть заново согласовать этот вопрос с органами опеки».
В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2021 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.
Банки отказываются принимать маткапитал
Ситуацию прокомментировал адвокат Алексей Лаврентьев: «Действительно, случай не единичный в моей практике. В первую очередь необходимо понимать, что Домклик – это сервис для продажи-покупки жилой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка. И, как любая коммерческая организация, он заинтересован в продаже продукта с целью извлечения максимальной прибыли.
Если мать по каким либо причинам утрачивает право на получение капитала, это право переходит к отцу ребенка или его усыновителю. Однако, отцу или усыновителю также могут отказать в предоставлении маткапитала в случаях если:
Важно! Устный отказ ПФР в распоряжении средствами маткапитала не является правомерным, юридической силы он не имеет. В обязательном порядке заявителю должно быть направлено письменное уведомление, в котором указывается причина отказа.
Что делать в случае отказа в распоряжении маткапиталом
- ПФР – если жалоба составлена на главу местного подразделения;
- Вышестоящий ПФР – если решение об отказе вынесено руководителем нижестоящего органа;
- Руководству местного ПФР – если жалоба составляется на должностное лицо.
В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.
Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.
Что такое материнский капитал и кому положен
В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.
Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов. Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.
Документы для банка
Как только ПФ уведомит вас о положительном решении по кредиту, вам не нужно отправляться в отделение Сбербанка, как в случае с другими банковскими организациями. Достаточно просто зайти в Сбербанк-онлайн и просмотреть график обязательных платежей, там будут отображены все трансформации. Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.
Подача заявления на распоряжение в электронной форме
Зачастую предлагают погасить основную сумму кредита, поскольку в дальнейшем график платежей построен таким образом, что первую часть времени, отведённого на погашение ипотеки, вы оплачиваете проценты, а вторая порция средств направлена уже на погашение суммы кредита.
С другой стороны, в ситуации неплатежеспособности заемщик рискует иным имеющимся у него имуществом, например, автомобилем, дачным домом, земельным участков. Под угрозу попадает имущество созаемщиков и поручителей, если они присутствовали.
Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?
Если сумма займа до 2 млн. руб., то вложение средств маткапитала в основной долг позволит сэкономить на процентах или сократить срок кредитования. Еще одним вариантом использования средств маткапитала является приобретение квартиры для ребенка, при этом маткапитал будет первым взносом по кредиту. Это вариант актуален для семей, уже имеющих жилье. При этом вновь приобретенная квартира может сдаваться в аренду, а значит, сама за себя платить ипотеку.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.
Лицом, на которое оформляется сертификат на МК, является, как правило, мама. Но бывают ситуации, когда договор на покупку жилья заключен на мужа или других родственников (например, родителей). Рассмотрим, можно ли в таких случаях покрыть государственной субсидией имеющуюся задолженность.
Средства перечисляются кредитной организации, выдавшей ипотеку (банк, потребительский кредитный кооператив либо иная компания). При этом кооператив на момент получения средств должен существовать не менее 3 лет.
Можно ли погасить ипотеку: правовые основы привлечения субсидии
Пункт 13 (ж) документа регламентирует возможность выплаты ипотеки за квартиру, оформленную на других родственников или не приватизированную. В такой ситуации при подаче заявления в ПФ или МФЦ среди прочих предоставляется письменное обязательство лица, на которое она записана, в том, что жилье будет оформлено в долевую собственность владелицы сертификата, ее мужа и всех детей. Бумага заверяется нотариусом. Процедура делается через полгода после выплаты кредита.
Вот настал тот долгожданный день, когда Вы собрали последний платёж по ипотеке и готовы отнести его в банковскую организацию, с которой и начиналась Ваша собственная квартира. Для начала уточните актуален ли размер платежа. Достаточно воспользоваться интернет-банкингом либо просто позвонить в банк. Как только всё было выяснено, Вам нужно оплатить данную сумму. Выбирайте на своё усмотрение – будут это наличные средства или перевод с карты. И вот платёж завершён. Что же делать дальше?
Что нужно сделать в обязательном порядке?
Первым делом, необходимо уведомить банковское учреждение о желании оплатить ипотечный кредит маткапиталом. При одобрении банком ипотеки заемщик получает кредит на жилье на всю сумму. В самом договоре не упоминается о семейном капитале.
Список документов, необходимых для погашения ипотеки мат капиталом
Закладная является ценной именной бумагой, в которой содержится информация по Вашему ипотечному займу. Порой приходится сталкиваться со случаями, когда данный документ и не требуется. К таковым можно отнести ипотеку без закладной. Но это редкость. Дело в том, что закладная важная для любой банковской организации – так они застраховывают себя от риска потери договора займа. К тому же, это может помочь с привлечением дополнительного финансирования посредством продажи закладной третьему лицу.
- Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
- Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
- Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:
В случае положительно решения по вашему заявлению, Пенсионный фонд обязан в течение не более 2-х месяцев перевести средства на кредитный счет. Вам же, как только вы получите приятные известия, необходимо подать новое заявление в банк – о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита материнским капиталом. В случае частичного досрочного погашения, вы получите новый график платежей.
Четвертый этап: ждите ответа
Обналичить деньги, входящие в состав материнского капитала, в настоящее время нельзя (хотя Госдума начала рассмотрение законопроекта, предусматривающего в определенных случаях возможность выплаты части материнского капитала наличными