Цб И Страхование

Команда юристов — Юрлидрус пишет для Вас. Мы рассказываем наш опыт, которого у нас более 35 лет, что позволяет давать правильные ответы на все, что может потребоваться в различных аспектах жизни и сейчас рассмотрим — Цб И Страхование. Если все же для ответа на Ваш вопрос требуется быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Но лучше спросить в комментариях.

Внимание, данные могут быстро устаревать, законы очень быстро обновляются и постоянно дополняются, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

С 2021 года директором Департамента страхового рынка является Жук И.Н. Игорь Жук знает страховой рынок изнутри: он руководил компанией «Согласие», филиалом «Росгосстраха» в Москве. Игорь Жук — действующий член президиума Национального союза автостраховщиков, ранее был заместителем руководителя СБРФР.

Чтобы подать жалобу на страховщика, достаточно доступа к интернету. Онлайн-заявки рассматриваются быстрее, так как заявителю не приходится тратить время на ожидание почтового перевода с письмом-жалобой в бумажном виде.

Правила оформления и подачи жалобы через Департамент

1. Виновном лице – страховщике.
2. Заявителе. Если он действует от лица другого человека, то потребуются документы, подтверждающие представительство интересов.
3. Событии. Чеки, копии договоров, отказы и иные справки, способные прояснить ситуацию для аналитиков Департамента.

«Национальное рейтинговое агентство», в отличие от «Эксперт РА», не анализирует кредитоспособность и финансовую устойчивость компании. Проверяется способность страховщика отвечать по своим обязательствам перед клиентами: проводится финансовый анализ деятельности компании, позиций на рынке, числа сотрудников, управления персоналом, состава клиентской базы, ассортимента страховых продуктов и конкурентоспособности. Максимального уровня (ААА) удостоились лишь две организации: СК «Согласие» и «ВТБ Страхование».

Официальные рейтинги всегда проходят проверку на соответствие информации действительности. Они показывают надежность организации и, прежде всего, риски ее банкротства. Народный же субъективен, но позволяет оценить компанию «изнутри» и более приближен к реальности работы с клиентами.

Виды рейтингов

1. «ВТБ Страхование» -ruAAA.
2. «Ингосстрах» — ruAAA.
3. «СОГАЗ» — ruAAA.
4. «Альфа Страхование» — ruAA+.
5. «РЕСО – Гарантия» — ruAA+.
6. «АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» — ruAA+.
7. «Либерти Страхование» — ruAA+.
8. «Сбербанк Страхование» — ruAA+.
9. «ЭРГО» — ruAA+.
10. «Альянс» — ruAA.
11. «ВСК» — ruAA.
12. «РСХБ-Страхование» — ruAA.

Страховой рынок в напряжении. Участники рынка и аналитики гадают, кто же станет первой «жертвой» нового закона. Некоторым игрокам действительно есть о чем беспокоиться — закон будет вполне рабочим, и уже скоро начнет нарабатываться практика его применения. На рынке ОСАГО плачевная ситуация, и некоторые страховщики не выдерживают высокой убыточности этого вида страхования, подвергаясь «атакам» юристов. Проблемы есть и в менее масштабных, но социально значимых видах страхования, таких как страхование ответственности застройщиков перед дольщиками.

Ежовые рукавицы

В чем суть нового закона? Раньше у Банка России фактически была только одна серьезная мера воздействия — приостановка лицензии, а потом ее отзыв. Только единицы страховых компаний пережили приостановку лицензии и снова вернулись к работе на страховом рынке. При этом деятельность таких компаний носила нишевый характер, а у их акционеров были активы и желание завести их в капитал компаний для спасения бизнеса. В большинстве случаев приостановка лицензии и затем ее отзыв — это путь на выход с рынка без выполнения обязательств перед клиентами.

Конфликт интересов

Говоря простыми словами, проблемная компания перейдет под управление регулятора, который даст ей недостающие средства. При этом прежние акционеры и руководство, которые довели страховщика до плачевного состояния, будут отстранены от управления им и скорее всего понесут ответственность за свои действия. Предполагается, что регулятор исправит положение компании, она снова станет финансово устойчивой и прибыльной, после чего ее нужно будет продать рыночным инвесторам. Однако только будущее покажет, удастся ли ЦБ найти покупателей.

Страховой надзор – одна из форм государственного регулирования деятельности страховых организаций, контроль за соблюдением законодательства в сфере страхования, в частности правил страхования, правомерности выдачи лицензии на осуществление страховой деятельности и т.д.

Это обусловлено двумя основными причинами:

1. Разработка и совершенствование проектов нормативных правовых актов в сфере страховой деятельности.
2. Официальные пояснения, комментарии, разъяснения НПА, касающиеся страхования.
3. Контроль за соблюдением законодательства по страхованию.
4. Применение санкций к участникам рынка страховых услуг, нарушившим требования страхового законодательства.
5. Осуществление методологического руководства министерств, ведомств РФ, органов исполнительной власти в субъектах Федерации в сфере страхования.
6. Проведение единой государственной политики в сфере страхования.
7. Лицензирование и профессиональная аккредитация участников рынка страховых услуг.
8. Представление интересов РФ, касающихся страхования, в международных организациях по страховому надзору.
9. Защита опасных социальных рисков посредством обязательных видов страхования.
10. Контроль за платежеспособностью, инвестиционной деятельностью, тарифной политикой страховых организаций.

Какими органами контроль осуществлялся ранее

Лицензия выдается департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ на основании заявления, учредительных документов, сведений о финансовом состоянии страховой компании, правил, расчетов и других документов на неограниченный срок. Но может быть отозвана, приостановлена предписанием надзорного органа в отношении страховщиков, недобросовестно выполняющих возложенные обязательства.

Профессиональная аккредитация участников страхового рынка (банкострахование) – отбор банками страховых организаций для сотрудничества.

Как сообщил в декабре президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, чистая прибыль страховщиков по операциям ОСАГО ожидается на уровне 18 млрд рублей по итогам года (без учета опаздывающих судебных выплат по ОСАГО). В прошлом году прибыль страховщиков ОСАГО была на уровне около 16 млрд рублей, таким образом, два года подряд показатель держится в пределах 10% от объема чистой прибыли по всем видам страхования в РФ. Одним словом, хуже страховщикам ОСАГО в 2021 году не стало. Жестокий кризис в сегменте, давший убыточность на уровне 105% в 2021 году, сошел на нет. В первую очередь это связано с тем, что ушли убытки, которые генерировала деятельность «Росгосстраха» за прежние годы (убытки эти настигали коллег по цеху через взаиморасчеты по прямому возмещению ущерба в ОСАГО). Теперь в сегменте лидируют несколько сопоставимых по весовой категории компаний, что создает более здоровую конкурентную ситуацию.

Падающий и пока рентабельный бизнес

В итоге прирост премий по всем видам страхования за 9 месяцев 2021 года оказался на уровне 0,7%, сборы составили 1,1 трлн рублей. К концу года рост показателя общих годовых сборов СК вряд ли существенно превысит 1%.

Пузырь, который не лопнул

«Пока мы живем в страховании с парадигмой страхового продукта, к примеру, компании продают полисы ОСАГО или КАСКО. Я думаю, что все перейдет на парадигму потребностей человека, изменятся поведенческие паттерны. Сегодня страхование опирается на собственников, владельцев имущества. Но ситуация меняется — новое поколение потребителей меньше «заморочено» на собственности, они активно используют каршеринг, предпочитают аренду жилья покупке. Все это приведет к изменениям подходов в страховании. Сам страховой рынок не останется, как сегодня, исключительно страховым. Его продукты будут размыты аналогичными продуктами смежных областей. Тренд на перемешивание секторов финансового рынка продолжится».

Под кэптивными страховщиками в настоящем исследовании «Эксперт РА» понимает страховые компании, дочерние российским банкам или экономически связанные с ними (за исключением ситуаций, когда банк является дочерним по отношению к страховой компании).

По данным Банка России, страховые премии по договорам страхования, заключенным при участии кредитных организаций, за 2021 год составили 548 млрд рублей, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок банкострахования составил 698 млрд рублей. Разница в оценке объемов рынка банкострахования Банка России и рейтингового агентства «Эксперт РА» объясняется тем, что:

Резюме

Концентрация на рынке банкострахования усиливается за счет «кэптивных» страховщиков. В 2021 году концентрация на рынке банкострахования еще более усилилась: 50 % рынка пришлось на 3 страховщиков, что на 2 п. п. выше значения 2021-го. В тройку лидеров в 2021 году вошли ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «ВТБ Страхование» и Страховая группа «Альфастрахование». Доля топ-10 также увеличилась на 2 п. п. и составила 74 % за 2021 год. При этом страховщики, связанные с банками, увеличили свою долю на рынке банкострахования на 3 п. п., до 69 %, за 2021 год. За продвижение страховых продуктов страховщики заплатили банкам комиссионное вознаграждение, составившее 27,5 % взносов, полученных через кредитные организации за 2021 год, что выше значения 2021-го на 2,7 п. п. При этом наибольший размер комиссии традиционно наблюдается в страховании от НС болезней при потребкредитовании (63,8 % за 2021 год) и страховании прочего имущества граждан (52,1 % за 2021 год).

Кроме того, отказать в удовлетворении жалобы могут при отсутствии достаточного количества веских доказательств, подтверждающих правоту подателя документа или при получении документов от другой стороны, ставящих под сомнение доводы подателя жалобы. Если решение ЦБ кажется несправедливым, его можно обжаловать. Процесс проводится в 2 этапа. Сначала требуется составить и подать досудебную претензию. Без этого документа судебный процесс не будет начат.

Так как работа страховых компаний связана с финансовой деятельностью, одной из организаций, куда можно обратить при нарушении норм, является Центральный банк. Полномочия его с 2021 года были значительно расширены. И стоит рассмотреть, в каких случаях жалоба будет рассмотрена, как составить документ и сколько продлится процесс.

Основания для подачи жалобы

1. Перейдите на сайт: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register
2. В категории «Интернет-приемная Банка России» нажмите «Подать жалобу«.
3. В блоке «Страховые организации» выберите необходимую тему для жалобы.
4. После чего, снизу, нажмите «Нет, хочу подать жалобу» и затем «Перейти к оформлению жалобы«.

• Обязать страховщика ликвидировать причины, которые стали основанием для подачи страхователем жалобы или оформить полис ОСАГО с перерасчетом КМБ.
• Наложить на СК штраф.
• Уволить работников, виновных в совершении нарушения.
• Инициировать дополнительную проверку для выявления других нарушений.
• Приостановить или отозвать лицензию страховой компании. Эта санкция является самой строгой – нарушитель утратит право на занятие деятельностью до тех пор, пока лицензия не будет возращена. Естественно, результатом указанной меры станут убытки страховой компании.

Как оформляется жалоба на страховую компанию в ЦБ РФ?

1. Следить за структурой обращения. Изложение должно быть последовательным: страхователю нужно четко описать ситуацию, а затем объяснить, почему он считает, что его права нарушены.
2. Использовать доказательства. В качестве доказательной базы могут служить переписка с компанией, видео, снятое на телефон, координаты лиц, которые присутствовали в офисе страховой и способны подтвердить, что права заявителя действительно были нарушены.
3. Указывать только корректные реквизиты, чтобы при необходимости представители ЦБ могли связаться с заявителем.
4. Сделать несколько копий (если жалоба подается на бумажном носителе). Первая копия направляется в ЦБ, вторая – в региональное представительство, третья – в страховую компанию, являющуюся нарушителем.

Как написать жалобу на страховую компанию

1. Как и любое другое официальное заявление, жалоба в ЦБ должна быть максимально структурирована и не содержать большого количества воды. Текст должен быть информативным, иметь достаточное количество фактов и аргументов.
2. Помимо словесных фактов, необходимо предоставить их материальное подтверждение (при наличии).
3. И главное, тема вашего обращения должна быть напрямую связана с деятельностью ЦБ!